2022年10月27日11:05:07 財經 1008

◆提起典當行，其最開始是由寺廟發展而來，起初是皇家貴族鑒定文玩的場所，直到清末，當鋪才完全開放。當鋪先生，需要掌握文玩字畫的信息，儘管說不能做到博古通今，但對於各個行當領域，也要有着專而全的認識，從而才能做出準確的判斷。

◆作為民營企業家，我們不僅要注重業務管理，也要重視人才建設，加強內部培訓，全面提升專業度，為每一個應急者提供服務。

◆現如今，典當行業監管更加嚴格，想要謀求發展，則需要從實際情況出發，主動變化、靈活調整，更好地滿足客戶需求，實現恆穩致遠。

——侯宇庭

前言：

作為現代金融業的鼻祖，典當行業有着悠久的發展歷史，早在《後漢書·劉虞傳》中就有着有關典當最早的記錄。從傳統中走來，向現代化進發，如今的典當行，無論是典當形式，還是典當流程，典當行業都呈現出全新的面貌。「典當秉持着救急不救難的原則，憑藉其快捷、靈活、短期的特點，給很多不滿足銀行貸款要求的客戶提供金融服務。」瀋陽慧泓典當有限公司董事長侯宇庭先生白手起家，從了解到熟悉，從創業到經營，他在典當行業內始終遵循政策安排、法律要求，帶領企業向新向好向標準化發展，為新時期典當行業的發展助力。

敢於特立獨行，方可抓住機遇

筆者：了解到您本身是學法律的，那當時怎麼會想到加入典當行業呢？

侯宇庭：我本科學習的是法律，按照常理，也許會進入律所、成為一名律師，當時之所以選擇加入典當行業，和家人也有一定的關係，身邊有親友從事典當相關領域工作，使我從小就對典當有着耳濡目染的認識。我是在2010年畢業，2009年實習，實習期間參考過家人的意見，他們給我提供很多典當行業的經驗和就業方面的幫助，讓我進一步加深了對典當行業的認識。在我看來，典當行業是一個歷史悠久的行業，從當鋪到現代典當行，傳承的是典當精神，發展的是典當方式，就好似我們現在所用的典當系統，就是一種比較高效、快捷的處理方式，典當作為我國多元融資體系的重要組成，能夠滿足個人和小微企業的融資需求。在我實習那年，典當行業發展快速、前景廣闊，但是行業內部亂象頻生，我就想着能不能將本科期間所學到的法律知識和既往與親友相處所學到的典當知識相結合，開一家典當行。有了這個想法之後，我迅速籌劃創業相關事宜，從畢業前一年就開始進行創業、組建公司，一直走到了今天。

筆者：剛剛您提到了典當系統，那麼典當系統有哪些作用，日常工作中又是如何展開業務的呢？

侯宇庭：典當系統便是我們現代典當行的一種重要應用工具，使得整個典當過程更加高效、透明，例如有客戶來典當行進行抵押，無論是放多少利息，還是收多少錢，都會經過典當系統的監控，每一筆資金流動都會被記錄清楚，將風險降到最低。在日常工作中，我們更多是將線上典當和線下典當結合到一起，就比如我們典當這台手機，線上可以用來評估鑒定，線下則可以用來驗貨，儘可能保證典當工作的穩定進行，實現客戶利益與自身利益的平衡。

注重發展創新，實現傳承建設

筆者：典當是一個古老的行業，堪稱現代金融業的鼻祖，有着悠久的發展歷史。您認為現在的典當行業和過去有哪些區別呢？

侯宇庭：現在的典當行和以往相比，無論是面向客戶，還是典當方式，都發生了很大的變化。在過去，典當行參與雙方主要還是以紈絝子弟和窮人為主，店家通過壓低當物估值，獲取一定的利益。現在，典當面向的客戶群體則主要集中於有着資金周轉需求的個人和小微企業，典當是為了更好地滿足客戶的融資需求，我們在估值時，需要對客戶進行全面且具體的評估，例如客戶自身的誠信度、還款能力等，進而做出放款決定，這樣做也是為了儘可能壓低雙方的風險。

筆者：現在融資渠道有很多、客戶選擇越來越多，銀行貸款則是一種主流方式，您怎麼看待銀行與典當行之間的關係？在激烈的市場競爭中，您覺得慧泓典當行有哪些優勢？

侯宇庭：對於銀行和典當行，二者之間屬於相互配合的關係。典當行是作為銀行，對於個人借貸的補充劑。在日常業務中，有些客戶，自身資質難以滿足銀行借貸要求，這個時候，我們典當行便可以給客戶提供服務，幫助客戶解決一些「燃眉之急」。而且我們中國幅員遼闊，有需要的群體佔據很大一部分，典當行的出現，則可以很好地滿足這部分客戶群體的需求。典當行具有安全性、便捷性、短期性等優勢，手續簡單、放款快，且業務範圍廣泛，有價值的東西都可以被典當，給客戶提供高效服務。

筆者：一直以來，典當的重要環節就是評估定價，只有價格定得合理，才能夠滿足典當行和客戶的需求，由此可見典當行業人才稀缺是一個比較突出的問題，那麼您是如何看待典當人才、進行人才管理的呢？

侯宇庭：目前，慧泓典當團隊不是很龐大，但是我們內部工作人員都是專業又有經驗的，使得整個典當業務，變得更加高效。在日常工作中，我們也從實際情況出發，注重業務培訓與學習。典當行不同於其他實體行業，我們沒有產品，只能是以錢換錢，這就很考驗工作人員的專業能力，說白了，就是依賴於工作人員的「準頭」——看人有多准、評估有多全面。而對於工作人員而言，公司的資金狀況、內部的人員把控、業務的開展情況等都是比較重要的參考因素，綜合下來才能得到一個相對準確的數值，因此他們的工作量很大、工作內容很細。需要注意的是，在典當行業，有一些人會專門組織客戶騙個人金融機構的錢，且難以追討，我們在遇到這類事情時，只能靠工作人員用經驗積累出來的警覺和敏銳，他們的專業程度是降低此類風險的關鍵。由此可見，專業人才一直都是我們行業的重要資源，在日常工作中我們也十分注重業務學習，組織員工一同學習國家政策、研讀行業文件，並加強和行業協會的聯繫、其他典當行的交流，實現共同發展，更好地滿足每一個客戶的資金需求。

善於思勤於行，扶危救難化險

筆者：疫情發生後，對行業發展、日常經營產生了哪些影響？

侯宇庭：這兩年來，為了配合疫情防控工作，區域性封控管控對各行各業的生存造成了不同程度的不良影響。對於群眾而言，生產停擺又意味着收入的減少，大家都想着多囤錢、少消費、少投資——這對我們典當行業而言，無疑也是雪上加霜。其實在很多外行人的認知里，都覺得人越窮、典當越好做，這是錯誤的。典當只是給社會生產提供一定的潤滑劑，人們因為一些正當的原因導致從銀行貸款受阻時，我們能夠提供應急的幫助，「救急不救窮」是行業里不成文的規定。所以以「窮」為理由的典當，是不成立的。與此同時，疫情所帶來的金融危機對典當行業的影響還在於「不可控性大幅提升」。當前，世界正經歷百年未有的大變局中，不確定性因素太多，致使很多典當物的價值「朝不保夕」，即使企業合規合法經營，都有極大的可能賠幾百萬，把之前所有的東西都賠進去，風險性較之以往越來越高。針對上述問題，我們典當行便對內部工作進行調整，儘可能做到精細化操作，評估清楚客戶個人信息、不與那些風險性較高的客戶合作，從源頭處降低風險，總之，關鍵在於結合實際情況，靈活調整工作安排。

筆者：後疫情時代，典當行想要向前發展，則需要不斷調整策略，您對貴公司未來又有哪些發展規劃呢？

侯宇庭：市場環境不好，客源越來越少，我們只能說加強把控力度，對於未來，則是穩字當先。比如說，我們可以把逾期率變小，更專業嚴謹地進行客戶資料查詢，就好像應對房產，不僅需要對房子進行估值，還需要對客戶狀態進行評估，壓低風險，做到開源節流。

規範行業秩序，企業行穩致遠

筆者：現如今，實體經濟增速放緩、典當企業增長放緩，典當行業監管更加嚴格，整體處於一種半停滯的狀態，您是如何看待當前的典當行業？

侯宇庭：典當行業發展與區域經濟緊密相關，審批嚴格也是為了更好地帶動行業轉型。典當行業屬於一年一大審、半年一小審，審核銀行卡的記錄和典當行的記錄，查看信息是否處於一致，如果不一致，則需要按照相關規定進行處罰，行業的嚴格要求，使得我們的工作更加規範。國家已經出台法律，要求禁止個人民間借貸，也就是說，自己有錢、不能放貸，不然就處於非法放貸。相對來講，典當行入行門檻較高，審批環節多、審批手續複雜，法人必須有從業資格，且不能有任何的行政和刑事處罰。從我們本地環境來看，瀋陽現在一共才有90多家典當行，大部分規模一般，活躍的典當行只有20多家；還有很多寄賣行以典當行的名義進行借貸，但是國家是不允許寄賣行運作的，這也在一定程度上破壞了本地典當行業秩序。面對行業變化，我們必須是緊跟行業發展、政策趨勢，靈活調整內部管理、提升自身實力，主要還是以客戶為核心，保質完成業務。

筆者：作為民營企業家，面對當前的經濟環境，您覺得典當行業怎樣才會變得更加規範？

侯宇庭：其實現在這個行業已經處於相對規範的狀態，省金融監管局對我們的要求越來越多，在一定程度上調節了整個市場秩序。我認為這個世界是劣幣驅逐良幣，那如何讓良幣留下來、更好地發展，說白了，則需要政府的力量，把劣幣驅逐出市場，換言之，凡是不是典當行的，需要及時進行專業審批查封，只有符合法律政策要求的銀行、典當行、小額貸款公司才可以正常經營，其他那些不合規的企業，都應該加大力度去審查，只有這樣才能更好地保持市場秩序的穩定與繁榮。而作為行業從業者，則需要有高度的自律，進一步提升自身的法律意識和職業素養，從腳下做起，自覺參與到行業建設中，共同推動行業繁榮發展。

後記：

合法合理，是侯宇庭說過最多的話。法律出身的他，始終將法律規條銘記於心，緊跟行業發展動態、注重企業內部調整、不斷積累典當經驗。創辦典當行，是發展初心、是責任使命，侯總說：「疫情是困境，但往往困境，也正是一個新風口的開始，我們也在等待着這個機會，解讀國家政策，保存實力，實現發展」。

THE END