文/表 羊城晚報全媒體記者 黃穎琳
隨着《金融科技發展規劃（2022-2025年）》的出台，金融科技的浪潮在銀行賽道愈發高漲，大數據、雲計算、區塊鏈等新興技術亦在顛覆銀行傳統的業務模式。面對席捲而來的“硬實力”比拼，多家銀行都在近期披露的2022年年報中交出了答卷。
羊城晚報記者對13家銀行年報進行盤點，統計發現，國有六大行的金融科技投入均超過百億元，其中工商銀行以262.24億元的數額穩坐頭部位置。股份制商行也來勢洶洶，多家科技投入占營收比重在4%左右，人才隊伍也有大幅增長。可見，“最強大腦”鏖戰正酣，各家銀行持續加大手中籌碼，積極迎戰。
科技投入過百億，佔比普遍增長
截至2023年4月初，已有十餘家銀行2022年成績單陸續出爐，並披露在金融科技領域的最新進展。從數據來看，國有六大行可謂是“備足糧草”，金融科技投入均超過百億元。
年報顯示，2022年，工商銀行、建設銀行、農業銀行位列前三，金融科技投入分別為262.24億元、232.90億元、232.11億元。中國銀行、交通銀行、郵儲銀行緊跟其後，金融科技投入分別為215.41億元、116.31億元和106.52億元。
值得一提的是，交通銀行發力較為迅猛，頗有“彎道超車”之勢。過去三年科技投入年均增速接近30%，2022年金融科技同比增速達32.93%，營收比重更是高達5.26%，均居於國有銀行首位。
股份制商業銀行同樣不甘落後。雖然只有招商銀行一家的科技投入超出百億元，但相較去年年末，整體增速普遍有大幅躍升（平安銀行除外）。其中，渤海銀行、興業銀行、民生銀行、中信銀行的投入同比增速均超過15%。
為何銀行頻頻加大科技投入？全球併購公會信用管理委員會專家安光勇向記者表示，隨着互聯網技術的滲透，科技實力已成為銀行可持續發展的核心。其一，藉助金融科技，可以降低成本、提高效率，並優化客戶體驗，提升同業競爭優勢；其二，金融科技可為銀行提供更多的商業模式和增長空間，以拓展未來的新型業務領域。
此外，記者還發現，與國有銀行對比，股份制商行的科技投入比重均值更高。比如，招商銀行、中信銀行、光大銀行、渤海銀行等四家銀行相關比例都已超出4%。
對此，安光勇解釋稱，“股份制商行雖然規模相對較小，但憑藉靈活的機制體制、較強的創新能力，在決策制定和激勵機制方面都能更快地響應市場需求，所以在金融科技的投入比重普遍更高、創新更活躍。”
人才體量齊破萬，“首發”項目頻出現
引入人才“活水”，是銀行業金融科技發展的重要特徵。多家銀行年報均提到，“2022年科技人員增幅為歷年之最”。從數據上看，科技力量破萬的有工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行以及招商銀行，其餘多在千人量級。
記者統計發現，近八成銀行的金融科技人員占員工總數比重超過4%，並大量引入大數據、區塊鏈、雲計算、人工智能等關鍵領域技術專家。
比如，工商銀行金融科技人員達3.6萬人，佔全行員工的8.3%，其中數據分析師超7700人。交通銀行則在年報中表示，持續推進金融科技萬人計劃，金融科技人員數量較三年前增長近70%，2022年末金融科技人員5862人，較上年末增長29.15%；占集團員工總人數比例6.38%，較上年末上升1.35個百分點。
興業銀行方面同樣提到，加快高端科技人才引進培養，推進科技人才萬人計劃，科技人才佔比較上年末提升5.41個百分點至11.87%，該比重領先於其他銀行。
在科技落點上，多家銀行的專利授權、創新立項、上線項目數量節節攀升，部分銀行還披露了最新突破，“首個”一詞頻繁出現。如交通銀行成為首家使用自主可控分布式核心系統的國有大行；光大銀行深化數據治理，成為國內首家實現國產化數據倉庫平台大集中的銀行……
此外，記者還發現，在金融科技應用領域方面，越來越多的銀行嘗試探索金融場景化布局。從年報可得知，場景金融、小微金融、移動支付、直銷銀行、大數據風控和反洗錢等日漸成為銀行的關注重點。
數字化轉型成首要利潤點
3月29日，中國銀行業協會聯合普華永道，共同發布《中國銀行家調查報告（2022）》（以下簡稱《報告》）。其中提到，在經營壓力日益加大的背景下，商業銀行積極謀求新的利潤增長點。超五成受訪銀行家認為“金融科技引領數字化轉型，帶動業務增長”是銀行業未來首要的利潤增長點。
近日，部分銀行管理層也相繼透露金融科技的未來發展路徑。在工商銀行2022年業績發布會上，副行長張文武提到，數字化轉型是推進金融高質量發展的重要途徑，具體可以概括為“硬”“穩”“強”三個特點。其中，“硬”是科技實力更硬，“穩”是信息系統更穩，“強”，是科技賦能更強。
以熱點話題chatgpt為例，張文武表示，對於人工智能的研發，工商銀行一直高度重視，並推進在業務營銷、客戶服務、風險控制等各領域的應用。近期，工商銀行正與頭部科技機構合作，在國內同業中率先推出人工智能金融行業通用模型，初步探索出超大規模通用模型應用於金融行業的實踐，這有助於提升數字金融服務的精度和效率。
“隨着金融技術的深入發展和應用場景的豐富擴大，未來銀行的業務條線一定會與科技高度融合。”在接受記者採訪時，co-found智庫秘書長張新原預測，金融科技已經成為銀行業的革命性潮流和趨勢，未來投入比例會有繼續增長的趨勢。(更多新聞資訊，請關注羊城派 pai.ycwb.com)
來源 | 羊城晚報•羊城派
責編 | 潘亮
校對 | 彭繼業
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