童佳禧終身壽險是恆大人壽推出的2022年的開門紅產品，是一款增額壽，保額隨年齡增長。
產品形態如下：
接下來，老規矩，咱先來分析它的優點，再分析缺點。
任何只講優點或只講缺點的經紀人都並不是中立客觀的，因為市場上沒有一款完美的產品，那怎麼選，我一般會給我的客戶做優點遠大於缺點的產品方案，比如95分以上的產品是可以入手的。
優點分析
一、沒有等待期
壽險等待期一般0/30/90天，恆大這款沒有等待期，這一點是小優點。
其他優點
無
開始排坑
缺點一、收益不是最好的
關於收益。
先解讀一下：童佳禧終身壽險的年度保險金額按照3.98%逐年遞增。
這個不是按所交保費的3.98%，而是按保額，保額一般會比所交保費低。所以最終要比較現金價值。
如果不加保，童佳禧的收益還算可以。
但是如果後面要加保，一是童佳禧沒有把加保寫進條款。
相比其他最好的加保產品，以下是它們最長年限交費的irr收益率對比：
明顯信泰高得多。
缺點二、免體檢額太低了
躉交：
保額≤5萬元，18周歲-80周歲免體檢；
保額>5萬，隨着年齡的不同，體檢要求也不同。
期交：
保額≤40萬元，18周歲-80周歲免體檢；
若是保額>40萬，體檢要求也有不同。
總的來說，年齡低且保額低，免體檢可能性加大。
期交保額40萬就要體檢，真是太低了。
缺點三、加保、減保未寫進合同
一般增額壽能把加、減保寫進合同是最好的，黑紙白字，免得以後扯皮，如果能把加保條件做到極致就更好了。
但童佳禧沒有寫進去。
缺點四、童能險收益低
童佳禧作為主險，可以加一個附加險：恆大傳家寶年金險，也叫萬能帳戶。
1、最低保證利率：2.5%，比當前其他產品3%低了不少。
2、追加手續費2%太高了，且不返還，一般1%且會還給客戶。
3、前5年手續費高：5%/4%/1%/1%/1%。
一般3%/1%/1%/1%/1%。
4、如果中途要用錢，想取部分出來，每年最多取20%。
其他缺點
沒有全殘責任
沒有贈送意外險
5條免責條款，稍多，3條為佳
只有身故/全殘保障，不贈送意外險
最長只有10年交費，沒有15、20年，對於目前手頭緊張的來說不太好
點評
整體上來講，恆大童佳禧是一款比較粗糙的增額壽。
如果你對恆大童佳禧 依然有困惑，怕投錯保或者想進行最優的方案匹配、投保和理賠問題等，歡迎後台留言。
後期繼續分享優質的產品測評和知識分享，讓我們每個人花最少的錢做最全的保障、最好的理財。
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