首發：美少女壯士小文子
一個可愛又有趣的財經自媒體人
大家好，我是美少女壯士小文子，一個認真寫有趣文章的小財經博主。。
今天小文子想來跟大家聊一聊，咱們的保險方案，都是如何一對一定製出來的？
之所以要寫這篇文章，是因為有不少朋友都有疑問：
”為什麼顧問做方案前，要問我這麼多問題？“
”就不能直接推薦性價比最高的產品嗎？”
我猜大家肯定也想知道，小文子給自己的保險方案是怎麼完成的？
所以，今天就把這事盤一盤。
01
每一個保險方案規划出來，小文子都做了什麼？
通常來說，從接到大家的需求開始，到完成方案投保，會有4個步驟。
（1）第一步：收到諮詢需求
如果你不聯繫小文子，那我永遠也沒有辦法知道你有保險配置需求的。
（2）第二步：溝通確認需求
這一步是了解大家的信息，確認大家的保障需求。
溝通內容通常包括：
- 了解被保人年齡、性別、職業等信息。
- 之前是否買過保險？都買過哪些保險？
- 主要保障訴求有哪些？對抗意外、疾病風險？還是為教育/養老做準備？
- 被保人健康情況怎麼樣？
- 保費預算大概是多少？
- 是否有投保偏好？
- 疑難問題解答。
大家不要覺得小文子問這麼多問題很煩，這些都是接下來給大家進行保險配置規劃、設計出最合適的保險配置方案的基礎。
搞好這關鍵的一步，一個保險配置方案才能完整。
（3）第三步：完成方案
根據上一步獲取的信息，從風險評估、個人需求偏好、保額和預算出發，綜合搭配重疾險、百萬醫療險、意外險、壽險四大基礎險種。
如果有養老和教育規劃，則搭配年金險和增額終身壽。
從多個角度考慮，確保最終給你的方案是當下最合適你的配置。
（4）第四步：方案講解和調整
方案完成後，就到了我們相互確認的過程了。
小文子會根據前期溝通，給大家講解產品和方案。
在溝通過程中，如果你補充了新信息或新需求，小文子也會再根據實際情況進行方案的調整。
02
做個方案而已，為啥這麼麻煩呢？
看到這裡，或許有朋友不耐煩了：
“就不能直接給我介紹幾款產品嗎？”
“真的需要了解這麼多信息嗎？麻煩不麻煩啊？”
“我的預算就3000塊錢，你看着給我找一款就行了。”
在這裡小文子要提醒大家的是：
咱們每個人情況不同，適合的保險配置方案也不同。
而影響保險方案的，除了預算，還包括年齡、健康狀況、投保目的等……
如果把保險方案比作一棵樹，可能我們猛地看起來，每棵樹都長得差不多。
可在小文子看來，卻是大有不同的：
很多時候呈現出來的方案看似差異不大，但是背後考慮到的邏輯會有很大的差異。
有這麼幾個重點：
（1）看保險是否能滿足需求
從保險金字塔來說，咱們對於保險配置的需求，大致可以分為3層：
- 最基本的保障需求，即有錢治病；
- 接着是親有所護，包含保障和儲蓄；
- 最後是老有所養，就是投資理財。
這只是大的方面，還有更多細節。
我們進行保險配置，一定是保險產品去滿足我們的需求，而不是我們去適應保險產品。
（2）看產品是否能覆蓋風險
我們每個人的需求、偏好、健康狀況等等情況都不同，沒有辦法用一款產品，或者一套方案，配置給所有的人。
這一步考慮的細節最多，比如：
- 百萬醫療險是否包含院外特葯、綠色通道？
- 重疾險重疾賠付是否足夠覆蓋風險？
- 意外醫療是否不限社保？
- 健康告知是否寬鬆？
- 保障內容是否夠全？
......
（3）根據預算設計合適的方案
誰都希望自己的保險保障越全越好。
但除了保障外，我們還得考慮這個價格在不在承受範圍內。
畢竟有多少錢，辦多大事~
我們為自己、為家庭配置保障方案，不僅是為了方便保險購買，投保時有據可依，更是對我們自己、以及整個家庭的風險進行一個全面的分析，讓我們能夠去審視自身，確保方案確實能夠滿足自己和家庭的需求。
小文子也不敢說，自己出的每一套方案都是最好的，但是每一套方案，絕對都是跟大家全面的溝通過之後，給出的最合適的配置方案。
03
小文子能為你提供的保險配置服務
在接待過上千個家庭的保險諮詢後，小文子總結了大家購買保險的常見4大誤區：
（1）需求不明、理念不清：不知道買哪些保險，不知道應該花多少錢買？
（2）主次不分：給孩子老人買了一大堆保險，自己卻沒有！
（3）南轅北轍：每年保費交不少，一看全是理財險，健康保障幾乎沒有！（更無奈的是，很多朋友卻全然無知；甚至在小文子指出這些問題後，還不願意相信）
（4）人情保單：親戚朋友做保險，為了人情買了保險，卻不知道保障什麼；更嚴重的是可能存在沒有如實告知的情況，給未來的理賠埋下了重大隱患。
小文子能夠為大家提供的保險服務，包括：保險諮詢、現有保單梳理、以及方案定製等私人服務。
通過小文子專業地分析和梳理，以及保險配置規劃，可以幫大家量身定製合適的保險保障方案。
大大減少大家在挑選保險產品時的時間成本、機會成本，選擇性價比高，保障全面的產品，避免掉入保險“大坑”。
小文子也一直堅信，投保並不是結束，而是長期保險服務的開始。
在投保後，大家還可以享受小文子長期的後續服務，包括：
• 保單管理：如有需要，我會將您家庭中所有保單進行整理，並將主要保障內容進行提煉總結，方便你隨時查看。
• 續期提醒：我會在每年繳費日前一周進行保費續交提醒服務，同時對於一年期短險，會進行產品更新提醒。
• 理賠協助：如果發生保險事故，我會提供理賠諮詢服務，包括但不限於：條款查詢、理賠資料清單提供、全程理賠指導等。
小文子曾經看過這樣一句話，感覺說的很好：
“其實，不管你是否購買商業保險，每個人都至少有一根保險繩，不同的是，風險是由保險公司承擔，還是由愛你的家人承擔。”
我相信大家都想選擇前者，這也是大家為什麼來諮詢小文子的原因所在。
在為大家進行保障配置的時候，文文大保貝兒不會刻意、盲目的追求所謂的“性價比”，也不會用單一的產品思維去推薦產品，而是會真正根據你自身的需求，定製個性化方案，幫你買到合適的保險。
保險是一項長達幾十年的服務，買完並非了事，投保不是結束，而是服務的開始。
從最初的風險分析，到挑選產品、制定方案、指導投保、簽署合同，再到後續的續期繳費、保全理賠等都會由文文大保貝兒全程服務。
文文大保貝兒要做的，就是要幫助你搞定保險【從買到賠】的所有事。
想要給自己和家人專屬的、全面的保險保障，建議大家聯繫文文大保貝兒進行一對一服務，深度分析您家庭的風險和需求，為您定製只屬於您家庭的保障方案。
希望大家都能輕輕鬆鬆地享受到保險的美好。
