中國經濟持續成長，帶來了高凈值家庭數量和財富體量的快速積累，也催生了龐大的財富傳承需求。隨着環球經濟的複雜多變，金融市場的不確定性進一步提升，對於已經建立起財富基礎的家族而言，傳承的重要性進一步凸顯。
隨着財富傳承觀念的普及，中國高凈值人群的需求進一步趨向成熟。財富傳承的方式正在從單純的財富轉移轉變為一種全方位的繼承，不僅包括有形資產，還包括無形資產的延續。如今，我國財富傳承管理市場已經進入到了關鍵發展階段，這對於專業服務機構也提出了全新的要求。
5月27日，36氪攜手滙豐集團於上海思南公館宴會廳2樓舉辦了超級會氪廳——高凈值人群財富管理專場。著名經濟學家劉勝軍、言商理論創始人王超然、滙豐聆峰創投華東區總經理龍淵、36氪營銷產品運營部總監余雯君與數十位高凈值財富人士出席，共同圍繞“財富傳承”這一話題進行研究，就經濟發展周期、財富管理方式、家族財富傳承規划進行了深入討論，試圖尋找出高凈值、超高凈值家庭資產傳承的核心奧秘。
01 三張王牌：創新、消費、城鎮化
開場，著名經濟學家劉勝軍圍繞中國經濟新格局下的危與機，剖析了未來十年經濟發展格局，並提出了相關的建議。
劉勝軍認為，今天這個時代面臨著一場大轉型，這個大轉型不僅會影響中國市場，整個世界都會發生一場變革。為此，圍繞未來中國經濟發展方向，他判斷：中國過去40年很好，未來依然會更好，核心來源於手握三張王牌。
著名經濟學家劉勝軍
第一張是中國正在從組裝過渡到創新階段，過去打的牌是中國組裝，現在要打的則是中國創新牌。隨着中國入世，經歷多年發展後，如今，全球化已經被推向了巔峰時期。
第二張是中國的消費正在崛起。二戰後，美國中產階 級初步形成，推動了美國消費的快速崛起，而消費的發展同時帶動了國家經濟的發展。隨着歷史車輪的轉動，如今，中國也迎來自己的消費爆發期。多家機構預測，到2030年，中國的消費增長可能高達6萬億美元，據統計，這相當於美國與西歐消費增長數額的總和。
第三張是中國的城鎮化空間潛力巨大。中國是一個農業大國，當下，農村人口依舊近6億人。為此，相比其他產業，農業在現代國家體系中，價值增長的空間是無限的。所以，通過解決城鎮化的問題，未來，中國經濟的發展潛力也是巨大的。
面向企業層面，在當下經濟大環境趨勢下，劉勝軍則提出了兩點建議。
在他看來，如今創新和消費是新發展格局下的黃金機遇，創新指的是面對以數字化為核心的第四次產業革命。為此，企業首先要不斷迭代，跟上數字化潮流。另一方面，企業還需高度關注風險，當金融環境發生變化時，企業必須學會換個角度看問題，人不能兩次踏進同一條河流。
02 財富傳承是價值傳承的基石
繼劉勝軍分析宏觀經濟形勢後，言商理論創始人王超然則圍繞家族創繼者的傳承思路進行了分析、討論。他認為階層的認知決定了對“傳承”的理解，不同階 級對“傳承”的定義是不一樣的。
言商理論創始人王超然
根據馬斯洛需求理論，王超然認為“傳承”的概念在歷史演變中一共經歷了以下三個階段：
第一階段是生存階段。無論財富數量多寡，第一代企業家在精神層面中一直處於生存階段，他們從始至終都有很強的危機感，他們是為了追尋生存的美好而不斷積累財富的人群。因此，對第一代企業家而言，最重要的“傳承”往往指的是“財富傳承”。
第二階段是認同階段。當一個人開始追尋社會認同時，財富就變成了一種工具和手段，這類人群希望傳承的往往是影響力，而非財富本身。在王超然的經歷中，他遇到過非常多的企業家，在溝通中他發現，這些企業家都面臨著一個共同的問題：個人影響力無法傳承給孩子，這是一個值得探討的難點。
第三階段是社會價值的傳承。社會價值的傳承中國傳統文化是一脈相承的關係，對自我價值有着明確認同感的人，他們期許的傳承更偏向於社會價值的傳承。王超然提到：“中國歷史書上的名流和文人，都是兩袖清風的形象，既然沒有財富，那他們要傳承的是什麼呢？其實就是社會價值。”某種意義來說，這是自我價值到社會價值的傳承。
從這個意義上，王超然得出了一個結論，他認為相比於財富傳承，價值傳承才是所有精英階層的終身追求。一定程度上來看，“傳承”的關鍵在於自我價值體系的建立，每一個成功人士都是在強大的自我覺醒之後，才會把那些導致自我價值覺醒的方法進行梳理，並試圖整理成相關的規則、章程，然後通過一定的方式進行傳承。當然，在這之中，不能否認的是，財富依舊是傳承是基石和基礎，是一個人價值加速覺醒的前提。
為此，聚焦於個人價值覺醒，王超然為數十位高凈值人士提出了三點建議：首先，要回答自己是誰的問題。然後，要判斷自身的價值所在。最後，要把自身價值放到社會價值中去，思考自己能夠給社會帶來什麼，思考通過自身的價值傳承，如何去推動社會的進步？
在具體的實現方法上，王超然還為現場的企業家們提供了相關的可行性路徑。在他看來，首先要做到內外一致。其次，做到內驅力與外驅力統一的同時，要想傳承個人的價值理念，還需要進一步深度去了解受眾的認知。最後，要將個人的行為模式置於世界觀之下進行考量，樹立個人形象IP，從而形成自己的風格體系。
不過，王超然同時表示，不能否認的是個人價值的覺醒催生了家族理念傳承，在這背後，財富傳承才是其重要且關鍵的保障因素。
03 不同的經濟周期下，如何保證財富傳承？
宏觀經濟環境周期性波動下，個人價值的體現、傳承，其背後離不開財富的支撐。為此，基於經濟周期變化，滙豐聆峰創投華東區總經理龍淵，在實操層面講解了當下財富傳承的管理邏輯及重要手段。
滙豐聆峰創投華東區總經理龍淵
通俗來講，財富傳承是在指，在一定的窗口期內給下一代留下一筆專屬財富，這本質上是一個現金流的概念。而對於高凈值財富人群而言，如何在經濟周期的變化中將財富順利傳承到下一代，是當今企業家們面臨的一大難題。
從外部形勢看，如今經濟周期波動下，行業的生命周期越來越短，企業存活、發展的窗口期也被逐步壓縮，如何通過技術手段拉長企業周期是保證財富傳承的關鍵因素。在龍淵看來，跨越風險的本質其實是跨越各種各樣的周期，為此，企業要主動延長運營健康的周期，這是對應財富傳承很重要的因素。
但是，對於企業而言，很多因素是不可控的，只能預判和接受。在龍淵看來，如今，現金流為王，因此，對於企業而言，如何規劃好未來長期增值的現金流才是最重要的。
聚焦到個體，在中國家庭財富管理中，龍淵看到，大部分中國家庭都把房產放在了財富底層，作為整個家庭理財的基石。在他看來，這其實是一種誤區，包括很多高凈值客戶都在陷入房產打底的誤區。“沒有金融資產的話，整個家庭的財富是無法實現流通的。”
不過，龍淵提到，相比房產，當下固收類產品的利率也趨向下滑。在避免風險，同時保證收益的情況下，龍淵認為壽險才是抵抗這一趨勢的重要武器。
他認為，相比歐美，在亞洲地區，壽險是遠遠被低估的金融工具之一。從壽險成立、發展過程中，無論經濟周期產生何種波動，壽險都是穩固存在的。在財富傳承中，針對不同的人生階段，保險也會產生一定的用處。“可以說，保險絕對不是生快錢的產品，但是，它會在一些意想不到的時機，給整個家庭財富帶來意想不到的結果，無論是傳承還是增值。”
這是超級會氪廳的第七期，也是我們助力中小企業發展一段全新的旅程，未來2021年，後續幾個月中，將也會分地區，到上海、北京、杭州、廣州、深圳開展更多的活動。
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