2022年11月02日21:03:19 熱門 1950

近日，中國銀保監會批准香港集友銀行有限公司籌建深圳分行、德國安聯保險集團籌建安聯（中國）保險控股有限公司。其中，安聯（中國）保險控股有限公司將成為我國首家外資保險控股公司。

這是此輪金融業對外開放的又一次邁進，外界認為，外資參與中國金融市場的步伐會越來越快，相關法律法規也將配合推出。

從無到有發揮“鯰魚效應”

今年博鰲亞洲論壇釋放出新一輪開放的信號。國家主席習近平宣布，中國將確保已宣布的重大金融開放舉措儘快落地，努力讓開放成果及早惠及世界各國企業和人民。

此後，金融管理部門宣布開放舉措，一是圍繞金融機構的外資股比限制展開，二是圍繞外資金融機構在華業務範圍展開。

為了配合改革開放的推進，今年8月，銀保監會正式發布《中國銀行保險監督管理委員會關於廢止和修改部分規章的決定》（以下簡稱《決定》）。10月25日，銀保監會代為草擬了《國務院關於修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定（徵求意見稿）》，並向社會公開徵求意見。

事實上，在改革開放的40年里，在華外資銀行保險機構都積極融入中國金融體系，尤其是近些年在推動“一帶一路”建設、人民幣國際化以及支持自貿區建設等方面表現積極。

1979年，中國批准第一家外資銀行——日本輸出入銀行在北京設立代表處，從此拉開了中國銀行業對外開放的序幕。2007年，原銀監會發布《中國銀行業對外開放報告》，明確表示促進外資銀行全面發展，鼓勵外國銀行設立或者將現有分行轉製為在中國註冊的法人銀行。此後，眾多外資銀行來華設立法人銀行或通過持股中資銀行參與中國銀行業的發展。

此前，在上海市銀行同業公會舉辦的“上海外資銀行改革開放成果座談會”上，華僑永亨銀行（中國）副行長、珠三角地區總部總經理王克表示，隨着人民幣在國際上的使用率提高以及企業跨境融資更加便利化，外資銀行為“走出去”的中國企業以及“走進來”的外國企業提供了更多元化的金融支持。

我國保險業對外開放始於1992年。這一年，國務院選定上海作為第一個保險對外開放試點城市；同年7月，人民銀行頒布了《上海外資保險機構暫行管理辦法》；同年9月，友邦保險獲批在上海設立獨資壽險公司。隨着友邦保險進入中國是個人營銷代理制度這一全新的保險營銷模式。如今回過頭看，個人營銷代理制度不但在彼時推動了我國保險業銷售體制改革，被國內壽險公司廣泛採用；至今，仍然是我國保險保費收入的主渠道，今年前三季度，這一渠道實現保費收入1.5萬億元，佔全國總保費收入的48.3%。

一位保險監管人士坦言：“這次保險營銷模式的創新推動了我國保險產品的創新，各壽險公司逐步將業務發展重點向個險業務轉移，開發了一大批針對個人需求的壽險產品和健康險產品，使壽險產品結構發生了巨大變化，由以簡易人身險、團體意外險、養老年金險為主逐步變為以生存、健康和養老風險保障為主的傳統人身險。”

目前，共有16個國家和地區的境外保險機構在我國設立了57家外資保險機構，進入健康、養老、巨災保險等專業領域，完善了我國保險市場主體結構，形成了中外資保險公司優勢互補、公平競爭、共同發展的局面。全球主要保險集團都在我國設立了經營機構，產生的“鯰魚效應”促進了中資保險公司提升競爭力和活力。

爭相參與新一輪開放

隨着開放政策漸次落地，我國金融業對外開放再次按下“快進鍵”。

在銀行方面，《決定》取消中資銀行和金融資產管理公司外資持股比例限制，實施內外資一致的股權投資比例規則，持續推進外資投資便利化。

保險業對外開放措施正在逐步落地：外資人身險公司外方股比放寬至51%，3年後不再設限；放開外資保險經紀公司經營範圍，與中資公司一致；允許符合條件的境外投資者來華經營保險代理業務和保險公估業務。

從銀保監會公開的信息來看，在銀行方面，目前已批准約旦阿拉伯銀行籌建上海分行、中國信託商業銀行籌建深圳分行、東亞銀行（中國）有限公司深圳前海支行升格為分行，批准彰化商業銀行在中國大陸的子行開業、國泰世華商業銀行在中國內地的子行開業；在保險方面，同意工銀安盛人壽公司發起籌建工銀安盛資產管理公司，大韓再保險公司籌建分公司。總體來看，此輪開放銀保監會完成12項市場准入申請的審批。

到2017年年底，外資銀行總資產僅佔中國銀行業總資產的1.32%；同時，外資保險公司的總資產份額和保費收入市場份額分別為6.71%和5.85%，也維持在較低水平。這說明，我國目前還存在一些制約外資銀行在中國發展的因素，需要進一步擴大金融市場開放步伐，補齊開放中的短板。

回顧銀行業開放歷程，外資入股中資銀行在我國銀行業市場化改革進程中發揮了重要作用，既通過“引資”增強了中資銀行的資本實力，又通過“引智”提升了中資銀行的經營管理和風險控制水平，提振了國際市場對我國銀行業整體的信心。

據悉，銀保監會將貫徹落實黨中央、國務院關於進一步擴大對外開放的指示精神，在依法合規、嚴守風險底線基礎上，一方面，持續推進銀行業保險業各項開放措施落地實施，同時受理和批准了多項市場准入申請；另一方面，金融管理部門還將出台了相應的法律政策。

上述監管人士表示：“我們發現一個趨勢，全球的銀行業都遇到了挑戰，所以大家都在探索新的合作方式或者業務領域，比如資管業務是國際銀行現在非常看重的領域。但總體而言，外資看好中國的發展，這是肯定的。”

此外，今年5月，德國安聯集團研究部門發布的《全球保險市場調研報告》預測，到本世紀20年代末，全球保費收入約40%將來自中國市場，中國將取代美國成為最大的保險市場。

開放進程持續推進

在首屆中國國際進口博覽會上，習近平總書記再次強調“持續放寬市場准入”。可以預見，中國金融業會在開放中更具競爭力。

在本月初，美國運通“破冰”中國銀行卡清算市場，其在中國境內的合資公司連通公司獲准籌備。外界認為，從金融機構到金融基礎設施建設的開放，這有着重要的里程碑意義。

對於此輪開放的成果，銀保監會副主席王兆星總結，銀行業保險業對外開放取得新突破，包括取消和放寬外資持股比例，放寬外資機構和業務准入條件，擴大外資機構業務範圍，優化外資機構的監管規則等15條措施，目前都陸續落地。對外開放的不斷擴大將會促進金融有效供給增加，促進金融市場活力增強。

“依託中國政府近期出台的一系列擴大對外開放、鼓勵外資金融機構擴大在華投資的政策，此次安聯（中國）保險控股有限公司的獲批籌建是中國金融保險業進一步對外開放的積極舉措，是中德兩國長期友好雙邊關係的又一見證，並將進一步推動兩國合作關係發展。”據安聯集團主席兼首席執行官奧利弗·貝特透露，未來，安聯（中國）保險控股公司為中國及外國消費者提供安聯全方位的金融及風險管理解決方案和服務，與消費者共享中國金融市場的持續開放和發展。

從安聯的表態中不難看出，進一步擴大對外開放不僅能夠提高我國保險業的專業化水平，還可以豐富我國保險產品供給，擴大市場供給能力，滿足消費者的多樣化需求。

“全方位的開放意味着更公平的競爭、更開放的市場、更高的效率、更豐富的產品和服務。” 同時，對外經貿大學保險學院教授王國軍也對《金融時報》記者表示，全方位的開放也意味着我國保險市場的競爭將更加激烈。

“展望未來，中國金融業擴大開放的速度會進一步加快，在具體准入條件上有望進一步完善負面清單，通過儘可能減少負面清單目錄繼續放寬准入。”交通銀行金融研究中心高級研究員何飛談到，下一步，繼續放開外資金融機構展業範圍更值得期待。只有在拓展外資金融機構展業範圍上下工夫，才能真正實現內外資公平競爭，最終實現高水平對外開放的目標。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，須儘快補齊法律法規方面存在的短板。“目前中國金融體系的法律法規已相對完善，但部分領域層級比較低，很多都是行政規章，在法律層面缺乏相應的安排。所以，一方面要修改原有的法律法規，根據開放進程不斷推進，比如《商業銀行法》《外資銀行管理條例》；另一方面，要完善法律法規建設。”

(責任編輯：趙雅芝)