“大黃蜂”津貼險，住院一天也能賠，每天可領300塊，保障如何？

上周深藍保實驗室測評了大黃蜂7號少兒重疾險，今天我們來聊聊另一款大黃蜂7號。

不過此“蜂”非彼“蜂”，今天這款產品叫“大黃蜂7號少兒住院津貼險長期版”（下文簡稱大黃蜂7號津貼險），理賠門檻很低，住院一天也能賠。

今天我們就來看看，這款住院津貼險到底保什麼，也看看兩款大黃蜂7號，哪款更值得買。

大黃蜂7號津貼險，保什麼？

大黃蜂7號津貼險是君龍人壽的新產品，住院就能按天賠，每年最多賠180天。

這款產品的保額有三個選項，分別是每天賠100、200、300元，我們以賠300元為例，整理了這款產品的具體保障：

大黃蜂7號津貼險的理賠門檻很低，沒有免賠天數，也沒有限定理賠疾病。

不管是因疾病還是意外就醫，必須住院治療的，就可以按住院天數申請理賠。

除此之外，這款產品還有以下兩個特點：

1、大病可以額外賠

這份住院津貼險，也有重疾、輕症、中症和少兒特定疾病之分，如果因這些疾病住院，可以按住院天數額外賠100%~300%。

如果在重症監護病房（ICU）治療，每天可以額外賠500%。

假如孩子在投保後第二年，因白血病住院治療60天，其中5天在ICU治療。那麼這次住院可以賠付：

一般病房加上重症監護病房，這次住院一共能賠11.55萬元。

賠完這次之後，保障還能繼續。並且因為這份產品自帶被保險人豁免，之後的保費也不用交了。

2、前幾年沒理賠，保額可增加

如果投保後的幾年內沒有發生過住院理賠，那麼第一次的理賠日額可以提升：

• 前3年沒理賠：第4年的單日保額增加至125%，比如買的每天300元，會提升至每天375元。
• 前6年沒理賠：第7年的單日保額增加至150%，比如買的每天300元，提升至每天450元。

要注意的是，獲得保額增加後，如果發生了理賠，那麼下一年開始，單日保額恢復到100%。

這款產品還有投保人豁免這項可選保障，如果後面不幸確診重疾、中症、輕症等，保費就不用交了，孩子的保障仍然有效，可以考慮加上。

從保障來看，大黃蜂7號津貼險是還不錯的，那這款住院津貼險能不能代替重疾險呢？我們接着往下分析。

如果對這款產品的保障還有其它疑問，或者不清楚適不適合自家孩子，都可以評論或私信我們，會有專業的規劃師一對一解答。

大黃蜂7號津貼險，能代替重疾險嗎？

我們以大黃蜂7號少兒重疾險為例，與大黃蜂7號住院津貼險做個簡要對比。

通過對比，可以看到這款住院津貼險的優點：

• 理賠門檻低：不論大病小病，住院1天也能賠。
• 大病額外賠：因合同約定的大病住院，在賠付一般住院津貼的同時，還能額外賠。
• 不限理賠次數：在保障期內，不限住院次數，不過每年限180天。

再來看看與重疾險對比，這款產品的不足之處：

• 大病保額不足：以治療重疾、一年住院180天為例，能賠大約16萬；而重疾險能一次性賠70萬。
• 保障期限短：只能保20年或30年，不如重疾險保障時間長，能保至70歲或終身。

總的來說，這份住院津貼險能在一定程度上，彌補孩子住院期間父母請假陪護的收入損失。但如果遇到大病，抗風險能力比不上重疾險。

所以，住院津貼險代替不了重疾險。

在考慮這份住院津貼險之前，建議先給孩子配好一份保額和保障期限都比較夠的重疾險，以及百萬醫療險、意外險。

如果配好這些保險後還有預算，不妨考慮配一份理賠門檻低的大黃蜂7號津貼險，可以錦上添花。

答疑解惑

許多朋友對住院津貼險了解不多，所以會有些疑惑，我們整理了兩個常見問題在這兒向大家解答。

Q1：只要住院，大黃蜂7號津貼險就能賠嗎？

不一定，符合條件的情況才可以。

如果醫生診斷必須住院治療，所住的病房也是醫院的正式病房，並且辦理了入院、出院手續，是可以賠的。

但要注意，如果不是正式病房，比如門急診觀察室等非正式病房是不賠的；其它不合理的住院，如已達到出院標準但不辦理出院手續等情況，也是不賠的。

Q2：這款產品理賠後，其它保險還能賠嗎？

分情況，主要看是否同時符合理賠條件。

這款產品是給付型保險，不是報銷型。如果同時符合理賠條件，可以疊加賠付。比如孩子確診白血病並住院治療，可以如下理賠：

• 百萬醫療險：報銷符合條件的醫療費。
• 重疾險：理賠重疾保額。部分產品將白血病列為少兒特疾，可以額外理賠一筆錢。
• 住院津貼險：根據住院天數，理賠住院津貼。白血病在大黃蜂7號津貼險中屬於重疾和少兒特疾，可以理賠600%保額。如果住了ICU病房，還可以額外賠。

如果因一些小病或意外住院，費用沒超過百萬醫療險的免賠額，也不符合重疾險的理賠要求，那麼這兩類保險就賠不了。

寫在最後

成為父母的那一刻，老天爺就賜給了我們一根軟肋。

我們開始更加努力，想要給孩子更好的保障。

但是要提醒大家，只有先保障好自己，才有能力去保障孩子。所以在給孩子配置各種保險前，最好先檢視一下自己的保障是否齊全。

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