現在銀行取款額度有限制，超限額要申請和審批，背後原因是啥？

進入到2022年以來，很多儲戶去銀行辦事時發現，現在銀行對於取款管理越來越嚴了。尤其是取款5萬元以上的，還需要提前一天進行預約，在取款時還要填寫一大堆表格，將自己的取款原因列明，如果發現有疑點的話，銀行還可以拒絕取款，這是什麼原因呢？

其實仔細一分析，受影響的主要是現金大額取款，如果採取轉賬模式的話，那基本上不會受到阻礙。這就說明在全國的銀行對於儲戶存取款其實仍然是沒有限制的，仍然堅決地履行了儲蓄管理原則的規定，那就是“存款自願，取款自由，存款有息，為儲戶保密”。

但是現在我國對於反洗錢和防範電信詐騙可是非常用心，這就造成了，現金大額取款的相關新的規定，以及老人轉賬時的額外管理。所以只要遵守反洗錢以及金融監管的相關規定，在符合規定的情況下，無論取多少錢，無論轉賬多少錢都不會受到任何阻攔的。

在2000年之前，我國沒有相關反洗錢的規定，從而從監管層面也沒有出台對儲戶的取款設置限制。只要儲戶身份證件得到核實，只要資金來源合法，只要提前向銀行進行備案，那麼在約定的時間進行多大金額的現金取款，都是完全得到支持的。

在轉賬方面那更是寬鬆，首先我國的反洗錢規定對於不取現金，而僅僅是轉賬的限制，那是非常的寬鬆。銀行轉賬因為可以追查到資金的去向，所以基本反洗錢規定不去做限制。儲戶也不需要預約，直接就可以進行櫃檯或者網上轉賬操作。

再給大家講講反洗錢規定，其實主要是防範各類金融犯罪活動、例如藏匿贓款，隱藏非法所得，將電信詐騙騙來的錢洗白。犯罪分子最喜歡的就是現金，現金不會說話，可以隱藏他們的所得來源。所以反洗錢規定主要就是針對現金進行管理。

這樣就告訴儲戶來說，如果想快捷地完成取款活動，那麼可以儘可能不取出現金，取代之前轉賬的方式，那麼不需要備案登記，也不需要資金核驗手續，坐在家裡用手機銀行就可以完成取款轉賬工作。

當然，如果銀行拒絕取款或者轉賬，所提出的理由不是因為反洗錢的規定，不是央行與銀保監會的正式監管要求，而是銀行自己出台的措施，那麼這些限制都是違規的。儲戶可以據此向監管部門進行舉報，同時也可以根據自己受損失情況向法院提起訴訟，要求對方進行損失賠償。

之前在上半年出現的銀行對儲戶進行取款額度限制，或者拒絕儲戶取款，其實主要事件就是河南安徽的幾家村鎮銀行。他們以所謂涉及刑事案件為由拒絕線上儲戶的取款要求。現在這個事件已經得到了解決，監管部門已經在兌付過程中，客戶的本金都得到了保護。這也充分說明監管部門和法律是保護儲戶的。

在這個事件中，很多儲戶在質疑，為什麼我國的存款保險機制，在此時沒有發揮作用？其實只有在銀行破產清算以及被接管時才會發揮作用。這些村鎮銀行涉及到重大的刑事案件，他們從儲戶那裡吸收來的存款，並沒有交存款保險金。同時這些村鎮銀行也沒有破產也沒有被接管，存款保險保障機制自然也不會啟動。

儲戶去銀行取款大額，如果履行了監管要求的手續後，銀行仍然設置取款額度，不回應儲戶的合理取款需求，那麼儲戶最佳反擊方式，就是向當地的銀保監局進行舉報和投訴，也可以聘請律師起訴銀行。當然也可以使用網上銀行或者手機銀行，將自己的存款轉到他行的賬戶之後，再預約進行取款，這也是一個快捷的方法，銀行也是無法阻擋的。