近日,歐洲央行宣布了降息和重啟QE,也就是貨幣寬鬆政策。歐洲央行利率原本就是-0.4%,現在降低0.1%,至-0.5%。
負利率是指銀行間市場拆借利率,也可以理解為商業銀行存在央行的利率,並不是居民在商業銀行的存款利率,居民存款還是有一定利息的,並不會像很多人解讀那樣,存錢還會虧錢。不過按照現在的趨勢,如果未來繼續降息的話就很難講了。
如果連存款也是負利率的,資金少的人就會選擇取出現金放在家裡,改成現金交易,大筆交易還是沒辦法用現金的。現在各國央行都在推行無紙化交易,如果未來實現完全無紙化交易,居民存款負利率就完全有可能會出現,當然這並不是什麼好事情。
貨幣寬鬆,負利率的貨幣政策,就是逼着商業銀行不要把錢存到央行吃利息,要把錢都貸出去,所以就有了零利率貸款購房的新聞。居民零利率貸款買房至少還能夠促進消費,如果大家都不消費,改成儲蓄,就會陷入無休止的通縮,甚至會陷入流動性陷阱。
現在全球各國都在寬鬆,美國老川也一直想要超級寬鬆,想要0利率和QE,但是有美聯儲把關,還是有節奏的寬鬆,歐洲日本早就是負利率了。
世界首例負利率按揭貸款
房地產圈最近最火的當屬住房貸款利率
很多人對中國房貸利息擔憂不已,各大網站和朋友圈都刷屏無數。冰火兩重天,丹麥已經開始房貸負利率了——房貸1萬元,只用還9950元!!!
全球第一個實施負利率房貸的國家已經出現,191萬買408萬的房子真的不是做夢。
事情發生在月初,8月5日,丹麥第三大銀行日德蘭銀行(Jyske Bank)開始向貸款人提供年利率為0.5%的十年期貼息購房貸款,這是全球金融行業首個負利率貼息房貸業務。
什麼是貼息購房貸款?專業解釋就是指用於購房用途並由國家或銀行補貼其利息支出的一種銀行專項貸款。它是一種優惠貸款,以鼓勵當地人購買房產。簡單點說,就是“負利率貸款”,你向銀行貸款不用給利息,反而是銀行幫着你一起還貸。
按照丹麥首都哥本哈根房價均價計算,4279歐(約合3.4萬元)每平米,以及最高可貸8成的借款。買一套120平米的房產約為408萬,其中,自己支付81.6萬,剩下326.4萬全部從銀行貸款。10年還款下來,銀行倒貼8.16萬元。由此再算上哥本哈根平均4.84%的租金回報率,10年下來至少能拿到197.5萬元。就是說,你用81.6萬的首付,之後每年平均還款11萬元,10年後貸款還清,等於你用191.6萬就買到了一套價值408萬的房子。當然這只是理論計算值,沒有考慮房屋折舊以及房屋空置等可能出現的虧損,但無論怎麼看這都是一筆划算買賣。
丹麥的銀行為什麼要施行房貸負利率?其實意圖很明顯:刺激樓市,托住經濟。負利率意味着,銀行借錢給貸款人使用,貸款人還的錢比借的錢還少。
根據數據統計,截至8月15日,全球負利率債券規模已經突破15萬億美元,創歷史記錄。
我們國家怎麼辦?
丹麥的房貸負利率,目的是為了什麼?
刺激房地產的市場需求,用需求去拉動房價,進而拉動供給,撬動資本流動,提振經濟。
轉過頭來看中國,9月6日,中國人民銀行宣佈於9月16日全面下調金融機構存款準備金率0.5個百分點;額外對僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行定向下調存款準備金率1個百分點,於10月15日和11月15日分兩次實施到位,每次下調0.5個百分點。
這可不是個好消息,意味着存款利率收益也要下降!
存款準備金率的下調和存款利率下調是正相關的,老百姓把錢存入商業銀行,得到存款利率對應利息;商業銀行再把部分錢存入中央銀行,得到存款準備金率對應利息。存款準備金下調,意味着存款利率也要相對於的下調!
由於中國經濟發展迅速,目前存款利率還是在0以上,活期0.3,1年定期1.75%,不過也是越來越低,慢慢的接近於零,某天拿着錢去銀行存錢,對負利率大家也會習以為常。
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寫在最後
不同的經濟周期下的不同資產會有迥異表現
業界對於負利率是否會成為常態仍有爭議,但從理論大踏步邁入現實的負利率現象本身,卻足以提示我們配置的重要性。不同的經濟周期下的不同資產會有迥異表現;我們需要關注宏觀經濟周期,在不同類別資產之間做好資產配置。
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來源:網絡
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