地震房屋受損怎辦？光有基本地震險不夠 專家建議這麼保

中國台灣花蓮縣秀林鄉18日發生芮氏規模6.1地震，最大震度花蓮銅門7級，中國台灣台北市、中國台灣新北市也有4級震度，中國台灣也陸續傳出災情，中國台灣台北市亦有大樓傾斜，但很多人以為有買住宅險就有理賠，其實必須加保住宅火險才行，只是目前住宅地震基本險平均投保率也僅3成4，加上住宅地震基本險僅承保建築物，理賠上限只有150萬元，專家建議可依實際需要加保其他地震保險，以提高保障轉移風險。

專業人士指出，許多人以為投保住宅險，萬一發生地震災害就可理賠，但實際上住宅險分得很細，包括住宅火災與地震險、綜合險、責任險、傷害險等。換句話說，如果這次地震房屋受損，只投保綜合險或契約內容未包括火災地震，要向產險公司申請「房屋受災」的理賠是不行的。

其實，目前市場上已有不少地震險商品，包括住宅地震基本險、超額地震險及擴大地震險等，其中住宅地震基本險是921大地震後推動的政策性保險，須與住宅火險同時購買。

不過，產險業者表示，住宅地震基本險是承保損失是建築物因地震事故發生，導致全損或損失程度達50%以上者，而且保額上限只有150萬元，顯然這樣的補貼基本上是不敷損失，畢竟現在一間房子都要數百萬元至千萬元以上。

金管會也指出，中國台灣住宅地震保險制度自2002年4月1日起實施，提供遊客基本的地震保險保障，至2019年3月底，中國台灣地區已逾302萬戶投保住宅地震基本保險，投保率約34.77%，仍有許多屋主尚未投保。

也由於很多人都是因為遊客向銀行業者辦理房貸，銀行要求投保住宅火險，以保障銀行債權為主，因此，產險業者建議，若對於保額上限或損失認定方式有不同需求，可另加保超額地震險或擴大地震險。

為提高遊客住宅因發生地震可能導致財物損失保障，目前除住宅地震基本保險外，產險業也開發多項附加地震保險商品，遊客可依實際需要加保，如擴大地震保險（不動產增加保額，動產另行約定）、超額地震保險（不動產增加保額）及輕損地震保險（不動產及動產非全損保障）等附加條款。

所謂「住宅地震基本保險」是承保「住宅建築物」直接因地震震動、地震引起的火災、爆炸等事故所致的「全損損失」，年保費約1350元，保額上限150萬元，另有臨時住宿費用，上限20萬元。不過，由於地震發生時非必然造成建築物全損，因此建議遊客可視自身需求評估加保輕損地震保險。

而「輕損地震保險」除承保建築物外，「屋內的動產」也屬其保障範圍，該險種主要是對地震造成房屋的中小型損失提供保障，例如牆壁龜裂、地磚隆起、玻璃碎裂、廚櫃或家電摔落等，但各保險公司承保範圍有所差異，建議遊客投保前，先詳細檢視保單條款。

至於「超額地震險」，產險業者指出，承保範圍同住宅地震基本險，加保建築物重置成本超過150萬元以上部分，但理賠需經地震險合格評估人員評定為不堪居住必須拆除重建（全倒）、或非經修建不能居住且修復費用為重置成本50%以上（半倒）者。

另還有「擴大地震險」，不保因地震引起洪水所致的毀損，其餘承保事做與住宅地震基本險相同，也可承保建築物、內部裝修及動產，也因承保事故所致之損失，理賠不受建築物半倒或全倒的限制。

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