投保前先進來看看：儲蓄型保險，適合誰買？

前段時間網上有個很火的話題：“租房好還是買房好？”

我們可以將這個話題引申下去：“消費型保險好還是儲蓄型保險好？”

這兩個話題的相似之處在於，短期繳費和長期繳費、長期的低費用和短期的高費用，我們要如何選擇。

如果把投保比作選擇住房，投保消費型保險相當於“租房”，而投保儲蓄型保險則好比“買房”。

租房是常態，買房才是長遠追求。

那什麼情況下適合買“房”（儲蓄型保險）呢？

來看奶爸分析。

• 什麼是儲蓄型保險
• 什麼情況下適合買儲蓄型保險
• 奶爸總結

什麼是儲蓄型保險

儲蓄型保險是把保險功能和儲蓄功能結合起來的產品，既具有傳統消費型保險產品的保障功能，又能獲得儲蓄收益。

即如果在保險期內不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險受益人。

目前常見的儲蓄型保險，有終身壽險、年金保險、兩全保險、分紅保險、萬能保險、終身重疾險等。

儲蓄型保險一般有以下幾個特點：

• 強制性：

為了保持保單的有效性，投保人需要定期支付保險費，如果中途退保，或不繳保費，會損失本金並導致保單失效。

• 本金留存：

保障期內未發生保險事故，保險公司會在約定時間內返還保費。

• 費率恆定：

每期繳費固定，避免年老後沒有足夠勞動能力，還要繳付高額保費。

• 核保彈性大：

儲蓄型保險健康核保彈性大，非標準體承保的概率更高，方式更多樣。

• 有現金價值：

因此衍生出保單貸款、墊交保費、減額交清、保單分紅、年金領取、生存金領取等功能。

什麼情況下適合買儲蓄型保險

儲蓄型保險適合哪些人，可以從這幾個角度去考量：

1、從理財角度來看

• 青壯年階段：

家庭社會責任重大，作為家裡的頂樑柱，需要重要的經濟槓桿來平衡。

保險規劃以保障為主，在人身保障足夠的基礎上，降低資金占用率，剩下的資金用作投資增值。

• 中老年階段：

子女日漸成年，家庭責任降低，這時應以儲蓄為重，存下保費，以備養老。

2、從健康角度來看

• 身體健康人群：

優選消費型保障，如預算充足可以考慮搭配儲蓄型保險。

• 健康異常人群：

人的健康狀況是動態變化的，重疾險這類對人的身體狀況要求高的險種，建議優先考慮儲蓄型產品，能一步到位最好。

3、從預算角度來看

• 預算有限：

以消費型為主，利用它高槓桿的優勢，獲得保障。

• 預算充足：

消費型和儲蓄型結合，平衡當前保障和未來收益。

奶爸總結

保險的意義在於風險規避與財富傳承，所以奶爸建議在基本保障充足的前提下，儘早規劃未來收益。

我們普通人考慮保險，主要還是5大類：重疾險、壽險、醫療險、意外險，以及年金險。

通常，前4類保險解決的都是基礎的風險保障。

在基礎打牢的前提下，我們再考慮養老、子女教育、財富傳承等問題。

關於具體選哪款產品，還是要根據自己的實際情況、自身的真正需求來決定。沒有完美的產品，只有個性化定製的保險解決方案。

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