平安力推的理財保險，年化4%！但可能和你想的並不一樣

最近，很多人的朋友圈都能看到這樣一則消息，

是不是看起來還不錯？

再配上一張走心的宣傳報：

在未來30年的低利率時代，

每年都有4%的固定收益，還寫在合同里！

這是要秒殺全網理財保險嗎？！

4.025%的產品早在2019年就已被叫停，

這款平安財慧盈，憑啥能做到4%的年化？

宣傳的數據裡面到底隱藏了什麼？

今天哆啦就帶大家一起來扒開真相~

01

平安財慧盈，保障咋樣？

平安財慧盈是平安人壽的一款兩全險，本質是儲蓄險。

也就跟增額終身壽險一樣，存錢拿收益的。

大概長這樣：

這款產品最長保障幾十年，

門檻不高，4000塊就可起投，

中途沒有領取，到期一次性獲得一筆滿期金。

如果這筆滿期金不用，可以轉入萬能賬戶生財寶，保底收益1.75%。

簡單理解就是，存一筆錢到平安財慧盈，

30年連本帶息返還，收益率4%。

4%的收益是怎麼來的？我們來算算。

02

平安財慧盈，收益真有4%？

這款產品，收益情況如下：

案例：30歲男性，年交保費5萬，交10年

可以看到，保單第16年，現價才超過已交保費，實現回本；

每年的收益都是已交保費的4%，

如果中途退保，收益是拿不到的，只能退回現金價值；

假設投保20年後退保，收益率僅為1.39%~

投保滿30年，總收益是51萬，加上已交保費50萬，

一共可以拿回101萬，是已交保費的2倍。

實際收益率IRR為2.78%！！

現在你該明白了吧，

這個4%，既不是單利，也不是複利，

當然更不是真實的收益率，

只是收益來源的部分：各年度保費增值的額度。

有人說，這才保障30年，本金就翻倍，已經很不錯了。

那我們跟其它熱門的增額終身壽險來比比看，

保至30年全部退保，看誰的收益更高？

03

對比增額終身壽險，誰拿錢更多？

我選了目前收益較高的利多多和金滿意足臻享版

跟平安財慧盈進行對比，

看看在第30年後取現，誰拿錢更多？

案例：30歲男性，年交5萬，交10年

可以看到，前3年平安財慧盈的現價最高；

第4年到第7年，利多多現價最高；

接下來接近20年的時間，金滿意足臻享版最高；

後面幾年，利多多反超。

總的來說，利多多和金滿意足臻享版第4年，

現價開始遙遙領先於平安財慧盈；

而且回本速度也很快，都在第8年就回本，

而平安財慧盈回本的時間，卻用了16年！

到了保單第30年，平安財慧盈保障期滿，

50萬保費+51萬總收益，一共拿回101萬；

金滿意足臻享版退保，拿回現價120萬；

利多多此時退保，也能拿回現價120萬；

金滿意足臻享版和利多多，比平安財慧盈足足多了19萬+！！

實際收益率IRR高達3.48%！

另外，增額終身壽險，還可以減保取現，

想取多少就取多少，剩餘沒取的還可以留在賬戶上繼續增值。

而平安財慧盈只能滿期資金才能出來，

中途取出是沒有收益的，只能退現價，

可又要16年才能回本，想想就有點慌啊~

04

寫在最後

很明顯，平安財慧盈這款產品，

實際收益並不高，僅3%左右，回本也慢。

跟增額終身壽險相比，不知被甩出幾條街~

因此，大家平時看產品的宣傳時，千萬別被所謂的高收益吸引，

收益到底高不高，用IRR測了才知道。