儲蓄險實際利率只有3.5%，你跟我說高？

大家好，我是最後一天不摸魚，還在更文的鹿媽~

知道你們要出去撒錢，所以今天聊一個特別有意義的話題，怎麼存錢？

01

一個你不知道的冷知識：長期儲蓄險其實是攢錢神器。

因為這玩意，到點就得交保費。鎖定未來終身的利率，需要用錢的時候又閃亮登場。

舉個栗子（以某產品為例，具體需要根據個人選擇測算）。

30歲女性，每年存2萬，連續存10年，剩下的交給時間。

10年後拿到24.9萬，本金不會損失，收益完全保證，印在合同。

未來這筆錢可以隨時取用。如果不動，會繼續在賬戶上終身複利增值。

拿長期儲蓄險的照妖鏡算，產品的複利3.5%，在長期理財產品中幾乎無敵手，非常厲害~

02

有疑問想提出來吧——3.5%？你好意思說無敵手？？

3.5%，數字上看確實不高，數學上看其實不低。

很多人喜歡把保險的利率對比買房或者理財，最後給我一個不屑的眼神。

忽略了風險談收益就是耍流氓。

以房產為例，假設2015年30%首付，貸款70%購買一套300萬的一線城市房產，目前漲到400萬。

運氣不錯的情況下全年有租客，每月租金6千，年收益7.2萬，實際年化收益率2.4%（單利）。

買房的收益高嗎？一點也不高。

再算房屋的增值收益，首付90萬+契稅10萬，合計投入100萬。

月供14315（按基準1.1倍），5年累計還款85.89萬。

5年後賣400萬，共賺到400萬-176萬（未還款金額）-100萬（首付）-85萬（還貸）=37.7萬。

所以五年的年化收益率=37.7萬/（185.89萬*5年）=4%，單利！

以上一系列操作，還是站在地產增值背景下回看，實際房地產投資有風險。

真的把風險因素考慮進去，跟房產同類的是什麼？中行的原油寶血本無歸，P2P全跑了。

長期儲蓄保險，作為國家級別穩定的長期儲蓄產品，它的對手是國債、大額存單。

後兩者算的都是單利，而保險玩的是複利。

目前大額存單的單利是3.8%，長期儲蓄型的複利3.5%。

從餘額保很容易看出，無風險利率長期向低。保險則鎖定了未來終身的複利，利滾利嚇死您~

03

如果有1%的概率，將10萬變成1個億，你敢嗎？

月工資500元，一定不會；

月工資5000元，也不會，生活還不錯的人更不喜歡風險；

月工資5萬，絕對會，因為輸得起。

所有的投資從本質來說就是概率遊戲，股票、基金、期貨、黃金，玩的都是風險。

進場的前提是——你玩得起。

用保險解決了疾病、養老的人生風險，才有底氣放手一搏。

贏了，有一大筆獎勵；輸了，人生還有保險兜底。

規劃資產的本質也就是：春風得意時布好棋局，困頓時手上還有重來的籌碼。