國內已有4家銀行破產，儲戶的錢能拿回多少？欠銀行的錢要還嗎？

自建國以來，因各種各樣的原因，破產的企業成千上萬，但是破產的銀行卻不多見，在很多人印象中，銀行是最賺錢的行業之一，背後有強大的國家作為支撐，銀行怎麼可能出現倒閉的情況呢？但從歷史上看，國內破產的銀行並非沒有，破產的銀行也只4家，只是相對於全國4000多家銀行來說，破產銀行的比重不足0.1%。這樣的破產概率幾乎可以忽略不計。

其實，早在2015年，我國為了推動金融系統的市場化改革，就已給銀行安排了身後事。按照《商業銀行法》第六十八條明確規定，允許銀行在達到破產條件後，經國務院銀行業監管機構批准，由人民法院依法宣告其破產。不過，面對銀行破產，很多儲戶提出，他們存在銀行裡面的錢該怎麼辦？實際上央行發布的存款條件中也已經寫明，如果存款低於50萬的，則本息全額進行賠付，如果存款超過50萬的則要等破產清算的結果出來，看情況按照比例進行賠付。這意味着銀行破產後，大儲戶超過50萬這部分會否有損失，現在還沒有一個很好的答案。

先讓我們看一下具體銀行破產的案例！國內第一家破產銀行是海南發展銀行，該銀行成立於1995年8月，終止於1998年6月，被央行發表公告將其關閉。海南發展銀行主要是把大量的信貸投向於房地產業，後來海南房地產泡沫崩潰了，開發商出現了大量爛尾樓，大量儲戶聞聲跑來擠兌，央行撥款34億元未能扭轉局面，最後只好宣告破產。不過儲戶的存款都得到了妥善解決。

國內第二家破產銀行是汕頭市商業銀行，於1997年開始成立，至2001年就被央行責令停止營業。原因是高息攬儲、挪用資金，以及賬外放貸等一系列違規經營情況，已經出現支付危機，壞賬實在太多。不過，這家銀行破產之後過了10年，又進行重組，於2011年又以廣東華興銀行的名稱重新開業了。第三家破產銀行是河北肅寧尚村農信社，這家銀行也是經營不善，不良貸款率過高，最終也被允許破產清算。

第四家破產銀行是大名鼎鼎的包商銀行，包商銀行破產時間較晚，在2020年8月才被央行宣布破產。包商銀行的實力要遠超前面幾家破產銀行，不僅是其分行分布範圍較廣佔據了華北、華東等主要城市外，最頂峰時包商銀行還佔據亞洲500強銀行榜單中的前10位，屬於實力較強的地方性銀行，不過由於不良貸款居高不下，在被央行接管一年之後，今年也宣布破產。

儘管目前尚有四家破產銀行，但國內銀行業整體破產率還是很低的，對於儲戶來說，只要做到二件事情，就不用擔心自己的儲蓄存款是否能夠收回來：一方面，如果你有100萬，害怕存在銀行裡面不保險，那就把這一百萬分存在幾家銀行，只要每家銀行的存款數量不超過50萬，即使銀行倒閉了，儲戶的存款還是有保障的。另一方面，建議儲戶把存款，存在國有六大行或者上市銀行，這樣的銀行運營比較正規，基本上是大而不能倒的情況。不過，迄今為止，無論是海南發展銀行倒閉，還是包商銀行的破產，大額儲戶的利益都沒有受到影響，資金沒有受到損失。

現在還有人提出，銀行破產後，居民儲蓄存款會由接管的銀行來處理，那麼居民欠銀行的房貸、車貸、消費貸等是否還要按期歸還呢？對此，我們認為，就算銀行破產，也會有其他更大的銀行來接管，欠銀行的債務還是要繼續償還的，不要抱僥倖心理。如果一直拖欠銀行的錢不還，則會有來接管的銀行將你的欠款移交給資產管理公司，由資產管理公司出面來讓借款人還錢的。