河南村鎮銀行取款難最新進展！幕後公司涉嫌犯罪已11年

6月20日

河南多家此前涉“取款難”的銀行

發布公告從即日起開展線上客戶資金信息登記

禹州新民生村鎮銀行 資料圖

4家村鎮銀行公告：不能正常辦理業務的客戶均需登記

據北京商報消息，河南柘城黃淮村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、禹州新民生村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行發布公告稱，按照金融管理部門要求，從即日起開展線上客戶資金信息登記工作。凡在該行線上交易系統關閉後不能正常辦理業務的客戶均需登記。

河南禹州新民生村鎮銀行官網公告

開封新東方村鎮銀行官網公告

禹州新民生村鎮銀行發布的信息登記表顯示，客戶在登記信息時首先要選擇存款機構，除了要填寫個人基礎信息外，還應填寫相關“產品信息”，包括交易時間、交易金額、產品名稱、產品期限、產品年利率、交易渠道、已獲取收益、獲取收益方式、獲取產品方式，以及是否存在通過其他渠道獲取收益。

在交易渠道方面，登記表中給出的選項除了手機銀行、微信小程序、微信公眾號、網商銀行等4個自營渠道外，還包括口袋銀行、濱海國金所、小米金融、攜程金融、度小滿、OPPO錢包、VIVO錢包、羚羊財富（拍拍貸）等34家第三方渠道。

幕後“大股東”涉嫌嚴重犯罪實控人曾行賄2300萬

2022年4月，河南禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行4家河南村鎮銀行接連公告“系統升級”，銀行存款無法取現。此外安徽的蚌埠市固鎮新淮河村鎮銀行，黃山市黟縣新淮河村鎮銀行也出現了類似情況。

據證券時報消息，5月20日，銀保監會有關負責人在通氣會上表示，河南村鎮銀行風險事件不簡單是社會公眾和村鎮銀行間的交易，還涉及其他主體，有很複雜的交易結構。

這幾家村鎮銀行的大股東——河南新財富集團，利用第三方平台或通過“資金掮客”吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，目前公安機關正在偵查。

6月18日，許昌市公安局通過官方微信公眾號“平安許昌”發布警情通報稱：

2022年4月19日，許昌市公安機關依法對河南新財富集團投資控股有限公司涉嫌重大犯罪立案偵查。現初步查明，2011年以來，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮銀行實施系列嚴重犯罪。目前，案件偵辦取得積極進展，公安機關已抓獲一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、凍結一批涉案資金、資產。

這個“河南新財富集團”是什麼來頭？

據第一財經調查，新財富集團的實際控制人為呂奕，其通過旗下遍布全國的上百家公司，先後參股、控股國內多家城商行、農商行及村鎮銀行。其中，就包括上述四家涉“取款難”事件的銀行。

呂奕的第一桶金，來自高速公路。2003年9月26日，河南蘭考到沈丘的蘭尉高速正式奠基，建設方蘭尉高速開發有限公司背後的實控人，正是呂奕。

這條61公里的高速，總投資24億元，呂奕也獲得了公路30年的收費權。為了融資，呂奕把高速公路收費權抵押給銀行，借到了修路的資金，之後，又把其中部分資金用於參股金融機構，然後再把金融機構的股權抵押融資，就這樣，呂奕先後參股了國內很多城商行、農商行和村鎮銀行。

不過，即便後來新財富集團逐步壯大，這些銀行的股東名單里，卻幾乎從未出現過呂奕的名字。他的蛛絲馬跡，最終出現在一些法院的判決書中。

鄭州市中級人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判決書中披露，呂奕為尋求貸款，曾向鄭州銀行副行長喬均安借款900多萬，後續，為獲取更多貸款，又行賄2300多萬，而且，兩人還一起做起了吃息差的生意，由喬均安負責搞定銀行批准，呂奕借款後再放貸給一些關聯公司。在這份判決書里，呂奕的身份是新財富集團董事長。

也是在這份判決書中，河南新財富集團出具證明稱，河南海菱實業發展有限公司、河南祺旺實業發展有限公司、河南航天家電股份有限公司、鄭州超凡辦公設備有限公司、鄭州博奧森電器有限公司、石家莊文昊商貿有限公司、南京合生和商貿有限公司、河南鼎佳實業發展有限公司、河南新世紀投資股份有限公司、鄭州帛珏商貿有限公司等公司均由呂奕實際控制。

上面判決書中所列的一系列“有限公司”，正是呂奕用以投資的一小部分影子公司。正是藉由這些影子公司，呂奕滲入了金融行業，並且控制或大比例持股了多家金融機構。

新財富集團通過成立多家影子公司的方式，既會通過某一家影子公司同時參股多家金融機構，也會在同一家金融機構中，同時安插多家影子公司，最終形成股權的集中，從而達到控股或者大比例持股的目的。

這也讓其中某些村鎮銀行的實際控制權到底由誰控制，充滿了懸疑。

比如，連禹州新民生村鎮銀行的大股東許昌農商行身後，就活躍着新財富集團的身影。許昌農商銀行名義上的第一大股東許昌德億田農資有限公司，也可以找到與河南新財富集團之間的關聯。

涉事銀行互聯網存款規模上百億

據澎湃新聞報道，受訪的多名涉事銀行儲戶稱，他們在一兩年前，通過互聯網金融平台購買了相關村鎮銀行的存款產品，獲得的利息收益比一般銀行要高。

4月19日，作為互聯網智慧銀行科技服務商，君正智達（深圳）科技發展有限公司向相關部門遞交書面報告，題為《關於禹州新民生銀行、柘城黃淮村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、固鎮新淮河村鎮銀行四家村行關閉一切線上渠道資金支付業務導致互聯網平台出現大面積投訴及發生嚴重擠兌情況的問題反映》。

君正智達公司在報告中稱，“上述四家村行在各大互聯網平台的存續互聯網存款規模上百億，涉及客戶近百萬人。”

據網易清流工作室調查，以實控人呂奕為代表的河南新財富集團，不僅持有洛陽銀行、河北銀行等地區大行的股權，還參股了至少6家農商行及村鎮銀行，累計數量可能達到了13家。河南新財富集團通過內外勾結、利用第三方平台以及資金掮客等方式，涉嫌轉移資金達397億。

公開資料顯示，河南新財富集團投資控股有限公司成立於2011年7月，註冊資本1.6億元。2022年2月，該公司已註銷。

目前，針對該事件，河南銀保監局、河南省地方金融監管局有關負責人表示，各級金融管理部門密切配合公安機關開展調查，禹州新民生等村鎮銀行線上交易系統被河南新財富集團操控和利用的犯罪事實已初步查明，相關資金情況正在排查。

新晚報綜合南方新聞網、澎湃新聞、觀察者網

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