助力實體，探尋普惠金融發展的“青島路徑”

【青島廣電·回瀾聽濤】

服務實體經濟發展是金融服務的宗旨。

黨的二十大報告提出，要建設現代化產業體系，堅持把發展經濟的着力點放在實體經濟上。這就進一步要求金融行業要貼近實體需求，強化服務能力推動實體經濟進一步提升。

青島意識到金融“活水”對實體經濟的重要性，一直以來聚力打造金融高地，並將金融產業列入七大現代服務業產業鏈之一重點關注。

而作為金融服務的重要內容，普惠金融關係到萬千小微企業的發展狀況，也關係著城市的未來。民營及小微企業是城市經濟活力的重要來源 ，也是未來龍頭企業的種子。發展普惠金融，為民營及小微企業保駕護航，正是發展的要求，也是對城市未來的一種“投資”。

黨的十八大以來，青島對民營及小微企業的普惠金融工作給予密切關注，制定出台一系列促進普惠金融發展的戰略規劃和政策措施，推動金融機構堅持創新賦能，深耕普惠金融精準發力。十年間，島城普惠金融體系不斷完善、金融服務普惠性持續增強，助力小微企業、“三農”領域、脫貧攻堅等取得積極進展。

回顧這十年，青島的普惠金融發展蹚出一條不同尋常的“青島之路”，邁步向未來，青島正持續提升服務能力，澆灌苗木，助力實體發展。

01

建立體系，青島“加速跑”

推動普惠金融服務體系從無到有，青島一路跑出了“加速度”。

2013年，黨的十八屆三中全會通過《中共中央關於全面深化改革若干重大問題的決定》，提出要“發展普惠金融，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品”。2016年, 首個國家普惠金融發展規劃《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》出台，普惠金融的價值逐漸被發現，也走入了大眾的視線。

跟進時代潮流，響應國家號召，青島一直“走在前”。

2016年，青島編製了《青島市金融扶貧實施方案》，拉開了信貸、保險、資本市場、地方金融組織等金融扶貧大幕，邁出了金融支持脫貧攻堅和鄉村振興的第一步。

2017年，青島發布《關於促進青島銀行和青島農商銀行更好服務實體經濟支持小微企業和“三農”發展指導意見的通知》，引導兩家法人機構回歸本位、深耕普惠、服務本地。

在中央2019年印發《關於加強金融服務民營企業的若干意見》之後，青島迅速跟進，出台《關於深化民營和小微企業金融服務的通知》，從強化貨幣政策和監管政策落實、創新金融服務方式、加大直接融資支持力度等方面進一步優化民營小微企業融資服務環境。

有頂層設計，也有接續落實。隨着政府性融資擔保機制、貸款風險補償制度、應急轉貸基金等政策依次落地，青島普惠金融發展的配套政策體系逐漸建立，民營和小微企業融資外部生態更加優化。

近年來，面對疫情考驗，為助企紓困、穩住經濟大盤，青島的普惠金融服務發展更進一步。《青島市金融支持穩企業保就業協調機制工作規則》《關於建立落實“六穩”“六保”強化金融服務實體經濟長效機制的意見》等工作機制接續建立，銀行機構貸款投放獎勵辦法首次出台，青島對本外幣貸款超過100億元的銀行機構，貸款增幅超過10%的部分給予貸款投放獎勵，以獎補展現重視，以制度提升服務能力。

經過多年的努力，島城金融服務生態持續優化，中小微企業融資便利度不斷提升，“量增、面擴、價降”成為了普惠貸款的代名詞。據青島銀保監局數據顯示，投放量上，截止2022年8月末，普惠型小微企業貸款餘額2065億元，較開始有統計以來的2018年末增長了164.22%；占人民幣各項貸款的比重為8.59%，較2018年末高3.74個百分點。覆蓋面上，普惠小微企業授信戶數達25.64萬戶，是2018年末的2.53倍。貸款利率上，2022年8月末，新發放貸款加權平均利率4.55%，較2018年同期下降1.61個基點。

02

金融輔導，讓服務更進一步

2022年5月，青島市市場主體突破200萬大關，這座百年名城旺盛的經濟發展活力得以再次彰顯。

優質的營商環境就是大眾創業創新的“底氣”，靚麗的成績單後面離不開全市金融機構的積極作為。截止2022年9月，青島小微企業貸款突破6000億元大關，是2012年末的280.2%，年均增長率達28%。

貸款的發放需要精度，讓金融資源“精準滴灌”，是服務質量能級再次提升的必經之路。

2020年，青島成立了金融輔導工作協調小組，分管副市長擔任組長，高位推進金融輔導制度及機制創新工作。島城25家228支金融輔導隊746名輔導員，對口輔導4720家企業，金融輔導員與被輔導企業實現常態聯繫，每月至少對接1次、每季度至少蹲點調研1次，與企業家“面對面”提供政策宣導、諮詢指導、融資籌劃等服務。

位於西海岸新區的祥瑞利爾（青島）智能裝備有限公司就是金融輔導的受益者之一。

2021年，青島農商銀行金融輔導員在走訪企業的過程中，了解到該公司在擴大企業規模的過程中營運資金出現缺口，但由於缺乏有效擔保，銀行授信難度較大。金融輔導員第一時間與西海岸新區金融輔導辦公室聯繫，在一周內定製出信用貸款、銀行承兌匯票的綜合金融服務方案，為企業提供綜合授信4000餘萬元的流動資金支持。據企業負責人表示，這筆資金解決了企業的燃眉之急，並為設備、技術更新提供了有力支撐。

截止目前，金融輔導已累計實現融資1418億元。同時，藉助山東省數字化改革東風，率先建成金融服務綜合平台——金企通金融服務信息支持平台，實現日均信息調用量50萬餘次，彙集企業和個體工商戶超3.5萬家，支持授信超327億元，75%貸款為普惠小微貸款。

青島強化普惠金融服務，不僅幫中小微企業解一時之需，更從長遠激發企業發展活力，形成“放水養魚，水多魚多”的良性循環。近些年來，島城各級各部門不忘瞄準金融服務實體經濟的堵點痛點，持續完善政金企融資對接機制，打造線上線下融合互促的金融服務立體網絡。

2018年“金企對接助推新舊動能轉換專項行動”，2019年的“金融服務壯大民營經濟攻勢”，2020年的“百行進萬企”活動， 2021年的“金企互通 共贏未來”，2022年的金融服務實體經濟“春雨行動”······一年一度的政金企融資對接行動成為了鏈接企業、銀行機構和政府職能部門的有效媒介，隨着活動的常態化進行，線上的金企通平台和線下的金融輔導隊伍協調發力的工作機制應運而生，真正實現了金融服務觸手可得。

03

改革牽引，試點示範多點“開花”

“創新”一直是青島金融業發展的基因密碼。

早在2015年，青島全國首創的專利權質押貸款保證保險就掀起了普惠金融模式創新的高潮，被證監會高度讚揚，評為科技型中小微金融服務的“青島模式”。截止目前，專利權質押貸款保證保險已累計為674家科技型小微企業提供貸款融資15.1億元。

隨後，青島普惠金融始終將改革作為關鍵一招，聚焦先行先試，積極承擔全國性金融改革試點任務，持續釋放金融服務實體經濟強勁的示範效能。2020年和2021年，即墨區、膠州市分別獲批國家深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點城市，獲得3000萬元中央財政支持，探索民營小微企業創新金融服務新路徑；2021年，青島市獲批人民銀行金融科技支持鄉村振興示範區；2022年，獲批財政部中央資金支持普惠金融發展示範區，以改革促發展、以改革增動能，為全國普惠金融先行探路。

在各類示範區加持下，青島金融創新業務不斷凸顯。自2022年11月起，我市作為五個首批試點城市之一，獲批開展特定養老儲蓄試點工作，探路適老金融服務獲得國家政策支持。在綠色農業發展方面，興業銀行青島分行落地全國首單茶園碳匯貸、全國首單植被修復碳匯貸、青島市首單林業碳匯貸等創新金融產品，全力支持農業綠色發展。各項任務穩步推進，改革紅利持續釋放。

十年奮進輝煌路，普惠金融對青島民營和中小微企業壯大做強提供了強勁的“金融活水”。下一步，青島金融系統將時刻牢記金融工作的政治性、人民性，聚焦民生關切，持續推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制，落實好國家各項試點任務，推動普惠金融向深向實發展。