四大行降息！三年期存款利率降15個點，存款選3年還是選5年？

昨天晚上，市場就已經傳出消息，多家國有銀行將會從今天起下調存款利率。隨後我們看到，工行、農行、建行、中行都發布了公告，對個人存款的利率進行了下調。

此前三年定期存款利率2.75，現在一舉下調15個基點，降為2.6%，其他存期的個人存款也都分別下調了10個基點。

在完成這一次的調整之後，五年期的存款利率2.65%，比三年期的稍微高一點點。

目前對於大多數的儲戶來說都非常的迷惑：第一，未來選擇中長期存款應該選擇三年，還是五年？第二，隨着銀行存款利率的不斷下降，以後應該怎麼理財？

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其實，這一次的銀行調整存款利率早就有可循。

8月22日LPR公布，當時一年期的LPR降了5個基點，五年期的LPR一舉降了15個基點。這意味着銀行的貸款平均利率出現了不同程度的下降，也意味着銀行的存貸差被進一步的壓縮。

對於銀行來說，最優質的貸款應該是面向個人的購房按揭貸款，而現在不少城市針對首套房的購房貸款，還有額外的20點優惠，在五年期的LPR的基礎上減點20個點。這也說明對銀行來說，貸款與存款利率之間的差距已經變得非常的小。

在這種情況下，降低存款利率是非常正常的選擇。

今年的四月份就曾經出現過一次這樣的調整，當時也是LPR調整之後，全國的平均貸款利率不斷下降，所以各家銀行分別對大額存單和普通的存款進行下調，大部分的存期都減少了10個基點。

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過去較長一段時間裡，三年期和五年期的存款利率都是2.75%。但是，這次調整之後，三年期的存款利率略低於五年期的存款利率，但是差距並不大，到底我們應該怎樣選擇存期？

對於非常注重安全保守的投資者來說，我建議；還是選擇五年期的。

主要原因並不是因為五年期的存款利率多了5個基點，而是考慮一旦我們把錢存入了五年定期存款里。至少未來的五年里，不再受到利率下調的影響。

假如我們把錢放在三年期存款，很有可能面臨的是三年到期之後，存款利率已經進一步的下降了。

按目前的經濟發展趨勢來看，未來降息的可能性遠遠大於的可能性。

基於同樣的原因，非常關注安全保守的投資者還應該注意，今年末將會推出的養老存款，如果剛好處於試點城市，可以看一看到時的這些長期存款是否合適自己？

最長長期存款20年，意味着保證了未來20年的存款利率不再受到影響，這也許是一個比較好的選擇。

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但是，對於其他的投資者來說，更好的建議應該是，逐漸的掌握其他的投資理財方式，不要僅僅把所有的錢放在存款里。

這就像消失的奶酪一樣，在奶酪慢慢減少的時候，我們不應該考慮怎樣儘可能的儲備多一點奶酪，而要想一想，去哪裡選擇替代的食品。

對於投資理財來說，存款雖然是最安全的，但卻是收益最低的。

其他的投資理財方式，雖然有波動的風險，但是，只要我們掌握了方法，長期來看，收益和風險比還是可以接受的。