近日，銀行消費貸“地板價”再度刷新，多家商業銀行消費貸利率目前已降至2.5%—2.8%區間，貸款額度提升到100萬元至200萬元。
消費金融市場正迎來新一輪發展機遇。在擴內需、促消費的政策導向下，消費貸市場掀起新一輪“價格戰”，利率不斷刷新歷史低點。
多家銀行率先調整
近期，各家商業銀行輪番開啟消費貸“花式”營銷。目前，多家銀行通過降低利率、提高額度、延期等措施加大消費貸投放力度，並豐富用款場景，助力提振消費。但需要注意的是，消費貸的最低優惠利率通常有較高的申請門檻，只有部分符合相關條件的借款人可通過審批。
據了解，申請消費貸的最低優惠利率時，銀行會審核借款人的社保、徵信、公積金、年收入等情況，且部分銀行消費貸的最低優惠利率只能線下辦理。同時，負債情況也是審批要素之一，若借款人已在3家銀行辦理過消費貸，大多數銀行都不再受理其貸款申請。
部分國有大行的消費貸產品最低利率也降至3%以下。例如，一家國有大行的“快貸”產品最低利率為2.80%，最高貸款額度為30萬元，線上辦理，隨借隨還。
圖片來源：建設銀行手機銀行
有專家表示，銀行調整消費貸產品這一現象具有很強的代表性，表明了金融行業對政策變化的高度敏感性和執行力。
政策支持推動調整熱潮
銀行對消費貸產品額度與期限的調整，背後是政策的支持，使得銀行有更大的操作空間來優化消費貸產品。
金融監管總局近日發布《關於發展消費金融助力提振消費的通知》（即“消費金融新政”）明確，對於信用良好、有大額消費需求的客戶，個人互聯網消費貸款金額上限可階段性提高；優化個人貸款期限政策，針對有長期消費需求的客戶，商業銀行用於個人消費的貸款期限可階段性由不超過5年延長至不超過7年。
此前，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《提振消費專項行動方案》，明確強化信貸支持。鼓勵金融機構在風險可控前提下加大個人消費貸款投放力度，合理設置消費貸款額度、期限、利率。支持金融機構按照市場化法治化原則優化個人消費貸款償還方式，有序開展續貸工作。
政策支持背景下，銀行消費貸有望在額度、利率、還款期限等方面開展新一輪產品創新優化，整體方向是更高額度、更低利率、更長期限以及更靈活的還款方式，以更好地滿足借款人的消費需求。
有專家表示，銀行消費貸的未來突圍方向需從“價格競爭”轉向 “價值深耕”。首先，場景化嵌入是破局關鍵。消費貸的本質是服務於具體消費行為，銀行應跳出單純放貸邏輯，主動對接消費趨勢和消費場景；其次，進行客群分層與區域下沉，針對不同客群開發針對性產品，提高差異化競爭能力；同時，持續發力金融科技，在提高風控水平的同時優化用戶體驗。最終目標是將消費貸融入實際消費鏈條，通過差異化服務體系實現從規模擴張到質效提升的轉型。
資料來源：證券日報、中工網、第一財經等
（大眾新聞編輯 金雪 整合 策劃 李萌博 張晨）
