投保10年拿不回本金！太平洋壽險：需等到2039年

郭睿 江南都市報全媒體記者盧勇

“業務員說交滿10年就可以全額退保，現在滿10年了，又說得等到2039年才能拿回全部本金。”4月12日，上饒市橫峰縣的消費者戴女士向本報全媒體記者講述購買太平洋人壽“金佑人生”保險產品的經歷時，非常無奈。

究竟業務員有沒有承諾10年可退保，保險合同條款又是如何約定的，本報記者展開了採訪。

反映

　　保費交滿10年

全額退保遇阻

僅有初中學歷的戴女士告訴記者，2013年12月，中國太平洋人壽保險股份有限公司橫峰支公司的業務人員向她推銷一款名為“金佑人生”的分紅型保險理財產品。當時，業務人員聲稱這份保險產品每年只要交5560餘元，被保險人在患重大疾病時，可以得到理賠。同時，只要交滿了10年，就可以全額退保，還能獲得相應利息收入。

“當時我的小孩18歲，就想着給他買份保險，多一份保障。”戴女士說，他們一家常年在浙江從事外賣生意，講究的就是誠信經營，對保險公司了解不多，以為其很有權威性，很講誠信。一家人很少回橫峰，每年都是將錢存到銀行卡里，供保險公司劃扣。

2023年12月，戴女士覺得10年期限已到，其間又未發生理賠，應該可以全額退保且獲得一部分利息。“我們來到太平洋人壽保險公司橫峰支公司，他們算了一下說，現在退保的話，只能退2.5萬餘元，要拿回所有本金的話，得等到2039年。”戴女士感覺不對勁，但此時連當初推銷保險的業務人員都找不到了。

據戴女士回憶，在和橫峰支公司工作人員溝通的過程中，對方甚至怪戴女士當初沒有看清楚保險合同。“當時業務員說滿10年可以全額退保，我以為他們很正規，於是就選擇相信了那名業務員的說辭，保險合同裡面的條款很多，當時確實沒有仔細查看到期時間。但現在他們反過來說我們當初為何沒錄音，這不太合理吧！”戴女士有些無奈。

回應

　　購保險或未“雙錄”

有無回訪待核查

從“金佑人生”保險產品的保單來看，上面確實沒有“交滿10年可全額退保”的約定。那業務員有沒有作出上述承諾呢？日前，本報記者來到太平洋人壽保險公司橫峰支公司核實情況。該公司張經理稱：“客戶是年後來的，當時也沒有反映到我這裡來。如果她對保單有疑問，可以撥打市長熱線或者12378金融監管熱線進行投訴。”隨後，張經理以橫峰支公司沒有接受採訪的權限為由，婉拒了採訪。

4月12日，記者來到中國太平洋人壽保險股份有限公司江西分公司。該公司消費權益保護部楊姓負責人稱，在接到投訴後，太平洋人壽十分重視，曾多次邀請客戶當面協商，但客戶沒有出面。戴女士則表示，他們一家人常年在浙江從事外賣生意，並非居住在橫峰。

針對戴女士購買保險時保險公司是否存有錄音的疑問，楊姓相關負責人解釋，從2020年開始，該公司根據監管部門的要求進行保險“雙錄”（指在保險銷售過程中，對關鍵環節進行同步錄音和錄像的措施）。而在此之前，由於沒有相關要求及相應的技術手段，可能沒有“雙錄”。

談及是否有進行客戶回訪時，該負責人表示，均會進行回訪，該起投訴的保單回訪內容需要核查後答覆。

調查

　　涉事產品曾為王牌產品

但多次遭投訴

事實上，有關太平洋人壽“金佑人生”營銷的投訴多次被曝光。今年2月28日，福建交通廣播報道稱，泉州沈先生的母親於2016年聽從業務員的推薦，購買了“金佑人生”分紅型保險和重疾險，當時業務員表示只要交滿15年就能返還本金和分紅。在2023年年底，沈先生卻發現這份保險只有投保人身患重大疾病或身故才會兌付，和業務員當初所承諾的內容大相徑庭。

公開資料顯示，“金佑人生”是太平洋人壽於2013年11月升級推出的一款分紅型終身壽險。鑒於大眾對壽險認知的不足，壽險在國內並不好賣，而“壽險+重疾險”的組合計劃一度成為險企慣用的做法。“金佑人生”採用的便是“終身壽險+重疾”的組合方式，也曾是太平洋人壽的王牌保險產品。

2018年，當時的銀保監會下發《關於組織開展人身保險產品專項核查清理工作的通知》，要求各公司及時清理“問題產品”，對人身險產品進行整改。太平洋人壽此後停售了這款產品。但在“黑貓投訴”等相關平台上，其投訴量居高不下，部分投訴指向“誘導購買”“店大欺客”。

江西分公司消費權益保護部楊姓負責人稱，“金佑人生”作為一款銷售量較大的保險產品，評價人數很多，一定會產生一些差評；至於投訴率，作為企業內部機密，是不方便透露的。

提醒

購買保險時

要明確購買目的

對於保險公司的回應，戴女士並不滿意。她表示，將進一步收集證據積極應對，同時也提醒其他消費者購買保險產品時要慎重選擇。江西省政協委員、江西中矗律師事務所主任劉良歡認為，廣大消費者購買保險時一定要想清楚購買保險的目的，是只需要重疾保障，還是有傳承需求或有強制儲蓄需求；在購買時尤其要認真閱讀相關合同文件中的條款，切勿盲目輕信業務人員的描述，以利於今後維護自己的權益。

同時，劉良歡認為，我國金融消費者的文化水平參差不齊，金融機構有義務進行法律和金融知識的宣教，明確說明合同條款，避免事後產生糾紛。