優雅的養老？到底需要多少錢？

之前，一部熱播的現代家庭生活劇《都挺好》，講述了蘇家三兄妹隨着母親的突然離世，面對父親養老安置問題做出的選擇與態度。這部劇聚焦的是當下熱點的養老問題。

當前我國有1.76億獨生子女，《中國青年報》2018年的一項調查顯示，近九成的受訪青年關注養老問題，很多80後、90後感慨：“不敢窮，不敢病，不敢死，因為爸爸媽媽只有我。”

當然，長壽對絕大多數人來說都是好事幸事，但長壽的同時，其實也會給人們帶來一系列令人頭痛的問題，比如如何才能安逸的享受養老生活。

對於日後的養老生活，每個人都給出了截然不同的答案，積極的人說退休以後要和愛人去週遊世界，用餘生盡情的體驗生活。消極的人說老了以後就把大房子換成小公寓，踏踏實實的過安靜日子。

然而，雖然選擇不同，但是無一例外的是大家都希望可以“身體健康，經濟富足”。沒有一個人希望自己退休以後依舊為了金錢而繼續奔波。

所以說起養老，其實很多人第一反應就是“我有退休金”，可是，由於我國已經進入了老齡化社會，退休人員越來越多，並且隨着通貨膨脹和物價上漲，僅靠一份社保很難支撐起未來的退休生活。

因此，對大多數人來說，退休後收入降低，要想達到跟退休前同等的生活品質，只能依靠子女贍養或提前儲備的養老資金。

可隨着經濟的發展及人口老齡化的日趨嚴重，後輩的壓力越來越大，預計30年後將會是一個年輕人養一個老人，“養兒防老”已不再適應當下的養老現狀。

按照中國人的傳統習慣，在人生理財規劃中，許多人重視子女的規劃教育，短期理財目標規劃，卻往往忽視了自身的養老規劃，這個現象值得警惕。

按照聯合國和世界銀行的通行標準：如果一個國家60歲以上人口達到10％，或者65歲以上人口達到7％，就可以視為該國進入了老齡化社會。

目前，有媒體報道披露：“中國60歲以上人群比例已達到11.12％，2001年65歲以上人群比例就已達到7％，中國現階段的老齡人口達1.32億，占實際老齡人口總數的五分之一，占亞洲老齡化人口的二分之一，是世界老齡人口最多的國家”

事實上，邁入老齡化的國家就意味着老人整體數量在不停的增加，對社會保障的需求也在不斷地增加，中國目前的社會保障體系的顯著特點是廣覆蓋，低保障，而且覆蓋率的比例將會越來越高，因此，僅靠國家社會保障體系很難滿足越來越多的養老需求，甚至是最基本的生活需求。

所以，只有提前規劃、做好資金儲備，才能真正做到安享晚年。

那麼到底需要多少錢來養老？

我們假設你60歲退休，活到80歲。前提條件是車房無憂，也不用給孩子出學費和生活費。

如果你現在30歲，當前每月生活費4000元。60歲退休，退休後再活20年。以每年物價上漲4%來算，退休後我們需要的生活費應該是這樣：

60歲時，夫妻二人每月生活費=4000*（1+4%）^30=12973元。

退休後再生活20年的費用總和=12973*12* （1+4%）^20=482萬元 。

由於年事已高，或多或少會面臨一些疾病，因此醫療方面的支出可能會增加。

按每年每人1萬計算，從60歲-80歲這20年夫妻二人共計：1萬*2*20=40萬。

兩個人共計：482萬+40萬=522萬元，人均需要261萬，這僅僅是滿足最基本的生存需求。

如果想要活得更舒服點，比如吃得更精緻一些，穿衣質量更好一點，人情往來，旅旅遊，生活質量不比退休前下降。

那這些金額加起來也和每月生活費差不多了，以當前每月兩人4000元來計算：1年近5萬元。

按照30年後物價，兩人每年這些支出需要10萬餘元，20年需要200萬元，人均100萬元！

算起來，這類正常一點的退休生活，一個人需要361萬才夠！

換到另外一個角度，看看所需的養老金大約是多少呢？

公立養老院：每月2000-4000左右，床位有限，排隊幾年都未必排上。

私立養老院：床位費+餐費+護理費，6000元起步，醫療費另計。

有國際合作背景的養老公寓：配備醫院，36平米的標準間，自理每月6000以上，半自理每月10000以上，不包餐費；如需特護，還有其他多種房型選擇，最高達20000元以上。

居家養老：如果老人不能自理，請護工，費用大約5000-20000，護工主要是陪伴老人、按摩喂葯餵食、協助大小便、推輪椅出去散步；而如果家人忙於工作，再請個鐘點工買菜做飯、洗衣拖地，至少再加3000元以上。

當然，同時隨着三胎政策的頒布，也從側面暴露了我國少子化的問題。

而我國人口結構呈現年齡倒金字塔分布後，勞動力供給和社會活力都會跟着下降，經濟運轉失速，普通人的生活將更加艱難，養老也會跟着越來越難！

以80後、90後獨生子女為例，一個家庭兩個年輕人就要贍養4個老人，而隨着長壽時代的到來，可能會贍養6-8個老人，養老像幾座大山一樣壓着家裡的年輕人！

投資者該如何建立有效的個人養老機制？

投資者可以建立穩健型投資組合，將資產的一部分投入到養老計劃中。投資者可以用10-30年時間定期將資金投入到基金中，通過長期投資，分享資本市場和時間複利的收益。而在退休後30年左右的養老生活中，這種蓄水池的投資方式是對應養老問題的有效工具。

還可以建立保守型投資組合-儲蓄

一般而言，大多數人的儲蓄高峰在30到50歲之間，投資者如果在這段時間具有穩定充裕的現金流，那麼最保險的儲蓄方式可以幫助投資者實現養老目標，完成養老規劃。

的確，沒有任何一種養老規劃的方式是百分之百完美的，但是如果投資者能更早的考慮養老規劃，更早的採取行動，養老問題也就能更早的得到解決。

讀到這裡，你對於養老現狀如何看待？歡迎下方留言～

（小橘子）