【環球時報赴香港特派記者 楊沙沙 張蔚藍 張雪婷】「房地產、股票市場和大灣區機遇像磁石一般，吸引全球家族辦公室紛紛湧向香港！」香港《南華早報》日前以此為題報道稱，大灣區日益增長的機會，正在吸引東南亞、中東和其他地區的許多家族理財辦公室來到香港。最近幾年，香港政府大力推介家族辦公室，表示「資產和財富管理業是香港金融服務業的重要支柱之一」。
家族辦公室（又稱「家辦」）起源於歐美，是由超高資產凈值人士成立的私人財富管理公司，負責家族資產的日常管理事務。隨著亞洲成為全球經濟動力焦點，家辦業務開始在亞洲興起。近年來，香港又增加了「大灣區核心城市」的身份。在此背景下，全球知名家族是否願意選擇在香港落地家辦？香港如何面對同為亞洲金融中心的新加坡的競爭？推動家辦業務對大灣區實體經濟乃至中國經濟有什麼幫助？香港財經事務及庫務局副局長陳浩濂接受《環球時報》記者專訪時，對此進行了解答。
香港財經事務及庫務局副局長陳浩濂
最看重香港軟硬優勢
環球時報：從去年「裕澤香江」論壇召開後，你曾赴迪拜等地爭取當地家族企業在香港落地家辦，外界對在香港設立家辦態度如何？最看重什麼優勢？
陳浩濂：我跟全球很多客戶接觸，比如歐洲、中東等等，包括今年3月香港舉辦的「裕澤香江」高峰論壇，也吸引了超過400位來自全球家族辦公室具有影響力的決策者及其專業團隊人士，他們都談到，來香港就是想把握中國的發展機遇。他們最看重香港的，就是在「一國兩制」前提下，香港有進入內地市場的優勢。放眼全球的金融中心，倫敦也好，紐約也罷，投資者都可以找到投資美國股票、歐洲債券、日本基金的機會。但投資者如果想把握中國經濟的發展機會，尤其是內地市場的機會，香港是最佳選擇。
簡單說，香港有軟硬兩方面優勢：從硬條件看，我們有法規政策支持；從軟條件看，香港有滬深港通、債券通、基金互認、跨境理財通等等，給投資者多種渠道把握內地市場機會，同時香港也有很多熟悉內地市場且兼具國際經驗的專業人才，可以提供服務。
環球時報：如果在香港成立家族辦公室，需要經過哪些流程？服務超高凈值人士，香港是否有充足的人才儲備？
陳浩濂：主要有兩件事要做：第一，成立一個家族辦公室，相當於成立一個公司，按照香港法律法規，到香港公司註冊處註冊，去香港稅務局辦理商業登記等。實際上，在香港做這些事，一般還是蠻方便快捷，但也要看家族辦公室本身提供的資料有多齊備。家辦成立後，為其提供金融服務的機構，包括銀行、信託、律所等也會就一般法律、稅務和合規報告有相關要求，需要進行盡職審查、認識你的客戶（kyc）等程序。
為滿足財富管理人才的需求，特區政府通過多種方式去推動相關人才培訓，香港人才清單里有資產跟財富管理類別，如果你是外籍財富管理人才，我們將提供來香港工作的便利；針對香港本地大學，我們也開設財富管理相關課程；對於香港現有的金融從業人員，我們也推出提升資產和財富管理人才的培訓計劃。我們去年成立香港財富傳承學院，為國際家族辦公室管理人、新世代的資產擁有人、財富管理從業員等提供專屬交流平台。
香港金融業的多元實力
環球時報：中國人常講「富不過三代」，但有香港家辦宣傳時，強調可以讓家族「富過三代」，具體是怎麼做到的？
陳浩濂：很多人問我，為什麼那些富裕家族不依賴私人銀行去做資管投資，非要成立家族辦公室？我聽一些巿場說法，第一，有些家族本身已發展得很大，也有很深的歷史，所以他們希望有專責的團隊更了解家族的未來需要；第二，除了投資之外，有些家族企業經營涉及很多不同範疇，希望藉助外部力量去平衡新的投資業務和傳統家族業務關係，讓家族財富一代代平穩傳承下去。
而從香港本身來講，我們有三方面的實力保障財富傳承下去。第一，投資首先需要保值，保護家族財富穩定，香港聯繫匯率已經有41年歷史（聯繫匯率制度自1983年10月17日在香港實施，透過嚴謹、穩健和透明的貨幣發行局制度，使港元匯率保持穩定在7.75至7.85港元兌1美元的區間內——編者注）。香港穩定的金融背後，是香港超過4200億美元的外匯儲備，相當於港幣貨幣基礎的1.7倍。1998年亞洲金融風暴、2001年美國「9·11事件」、2008年全球金融危機等一系列事件發生後，多地區對進出資金實行管控，不能保證本地貨幣可以自由兌換。但香港從1983年到現在，每一年、每一天都可以兌現承諾：資金自由進出，港幣自由兌換。
第二，香港是領先的國際金融中心，連續8年是亞洲最大的國際債券發行中心，連續多年為亞洲最大的對沖基金基地。在過去幾年，香港也是亞洲最大的發行綠色可持續債券中心，香港是亞洲的保險樞紐，滲透率及密度排名亞洲第一。
第三，我剛剛也提過香港的優勢就是「一國兩制」。我們可以多樣化把握內地市場發展機會，中國內地市場對很多家族很重要，中國是世界第二大的經濟體，每年以超過5%的速度增長，相比別的經濟體是非常具有吸引力的。香港的稅制非常簡單非常低，以個人為例，香港沒有資產增值稅，沒有債券利息稅，投資港股沒有資本利得稅和股息紅利稅等。對機構來講，有很多機會拿到稅務寬免等等。
環球時報：能否以一個家族企業為案例，闡述香港家辦如何打理財富？
陳浩濂：我看到很多家族，除了熱衷傳統的投資方式外，也喜歡比較另類的投資，比方說投資紅酒，香港沒有紅酒稅，香港也是亞洲最大的紅酒交易平台；有的家族喜歡投資藝術品，香港也是亞洲最大的藝術品交易平台；有的家族企業希望在環保領域發力，香港是綠色金融樞紐，在香港安排發行的綠色和可持續債券總額占亞洲市場的比例超過1/3；也有家族關注慈善業務，香港擁有悠久的慈善歷史，比如香港賽馬會就是很有名的慈善機構，很多家族願意通過香港賽馬會，和香港本地家族一起推進慈善業務。
「瞄準全球第一的位置」
環球時報：香港與新加坡同為亞洲主要金融中心，都在吸引全球家族辦公室進駐，香港如何面對新加坡的競爭？
陳浩濂：大家常常拿我們跟新加坡比較，相比於新加坡，香港在多方面是領先的。比方說，我們股票市場的規模是新加坡的幾倍，再比如綠色和可持續發展債券的發行，也是新加坡的幾倍。我們瞄準的是全球第一的位置，我們的競爭對手還有倫敦、紐約。
數據公司altrata近日發布的全球超級富豪報告指出，去年底香港財富達3000萬美元或以上的超高凈值人士有1.25萬人，在全球城市排第二位，僅次於美國紐約。根據今年的業界報告，香港有2700間單一家族辦公室營運，其中超過一半由資產超過5000萬美元的超高凈值人士成立。2023年底，香港管理的資產及財富管理業務總值大概是4萬億美元，5年來增加了大概30%。波士頓諮詢公司（bcg）在《2023全球財富報告》中預計，香港2027年會取代瑞士，成為全球最大跨境財富管理中心。
環球時報：家辦對香港以及內地經濟，會帶來哪些利好？
陳浩濂：首先，家族辦公室來香港落戶，利用的是香港平台，投資卻是面向全世界。這其中包括香港的基金、銀行、信託、法律、會計、保險等，對香港整個金融服務業產業鏈起到一個很大的推動作用。但這種推動不單單只是利好香港，也通過香港投資內地的股票、基金、債券等方式，進而也推動內地金融服務業的發展。其次，這些投資也會助力實體經濟的發展，也將惠及普通老百姓。第三，香港是國家的國際金融中心，也是全球最大的離岸人民幣交易樞紐。所以當這麼多的投資活動在香港的時候，我們當然會不斷推薦一些人民幣計價的股票、債券、基金等等，進而也推動離岸的人民幣業務發展，推動人民幣國際化的進程。
