兩地保險大比拼:香港保險與新加坡保險的優缺點分析

2024年02月16日15:05:10 財經 1073

我們設想到以下情景:您希望購買一份美元保單,確保本金無風險的同時,力求獲得最高收益。此外,您還考慮搭配一份全球有效的高端醫療保險。您在香港新加坡均有銀行賬戶,並已投資了定存和保本理財等產品。您的初衷是將部分香港資金轉移到新加坡購買保單。經過對比分析,大多數保險專家會建議您繼續在香港進行配置。原因如下:

1、在收益預期方面,香港保險歷年的分紅實現率較高;2、在流動性方面,以年金為例,香港保險每年可提取的金額明顯高於新加坡;3、在風險規避方面,香港保險支持9種貨幣轉換,更有利於減輕匯率風險;4、在投保門檻方面,例如高端醫療險,香港沒有門檻,內地客戶可以順利購買香港的高端醫療險,而在新加坡則需獲得長期簽證。


實際上,這類情況相當常見,總的來說,就是那些有海外資產配置需求的客戶在權衡香港和新加坡,找出哪個地方更適合他們。


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接下來,我們就來深入探討一下香港和新加坡這兩個備受矚目的金融中心——為何香港對於那些有類似投保需求的人來說更為適宜?


無疑,近幾年新加坡似乎受益於香港的發展,而香港則顯得有些動蕩。在社交媒體上,有些人把香港稱為「三線城市」、「昔日國際金融中心」等。這些觀點的提出者或許是開玩笑,或者對香港和新加坡的了解不夠深入。實際上,如果對這兩個地方有全面了解,會發現它們之間有著諸多不同之處。


1、資產規模和重點分布有所不同香港是亞洲最大的資產管理中心、亞洲第二大的股票市場(僅次於上海)、亞洲最大的保險市場、全球最大的離岸人民幣業務中心以及全球重要的債券市場。因其良好的流動性和友好的營商環境,香港吸引了全球各地的投資者。以股市為例,截至去年,港股總市值約為31萬億港幣,而新加坡股市不到5萬億港幣。即使在這樣的對比下,市場流動性越好,投資機會越多。


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新加坡的強項在於私人財富管理領域。自2022年初開始,新加坡將單一家族辦公室的門檻提高至2000萬新幣。截至2022年,預計已有約1500家家辦設立。為何高凈值客戶對新加坡情有獨鍾?除了較低的稅率和其他有利於商業的環境外,安全性是至關重要的因素。鑒於對政策風險的擔憂,客戶更願意將大量資金投入到能夠確保資產安全的地方。綜上所述,香港在金融市場體量和流動性方面遠遠超越新加坡,為投資者提供了更多的機會;而新加坡則更注重私人財富保護。

香港之所以崛起為金融中心,關鍵在於其背靠中國內地及一國兩制的制度優勢。作為中國的特別行政區,香港得天獨厚地成為中國與全球交往的橋樑。在港股上市的企業中,內地企業佔比高達77%;去年香港保險新單業務中,近三分之一的客戶來自中國內地。香港能吸引如此龐大資金的一個重要因素,就是其身為中國的組成部分。


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來源:香港保險業監管局


新加坡地處馬六甲海峽,是一個獨立的小國。政治上,新加坡保持中立,但與美國關係較為親近。美國在新加坡有駐軍,標誌性建築金沙酒店和賭場都屬於美國拉斯維加斯金沙公司。另外,根據兩國簽訂的自由貿易協議,美國公民在新加坡購買公寓可享受與新加坡公民相同的稅率。以100萬新幣的公寓為例,美國人只需支付3萬新幣的印花稅,而中國人則需支付60萬新幣的印花稅。


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去年,瑞信銀行和矽谷銀行的破產事件給海外銀行投資者帶來了嚴重衝擊,同時也引發了我國投資者對地緣政治風險的關注。綜合來看,香港和新加坡各自具備一定優勢,能在一定程度上規避風險。前者主要規避西方風險,後者則主要規避東方風險。

3、發展潛力不同


香港與中國內地是一家人,只要中國內地持續進步,香港的政治環境越來越穩定,香港就具備巨大的發展潛力


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自從上個世紀從馬來西亞獨立以來,新加坡憑藉其獨特的地理位置和兩位卓越領導人的指引,取得了如今的輝煌。與香港不同的是,新加坡沒有一個龐大的市場作為經濟基礎,其崛起取決於與周邊國家的利益交換和競爭。然而,國際局勢千變萬化,一次突如其來的事件可能讓已取得的成果化為烏有。目前仍存在不確定性,新加坡能否繼續保持過去幾年的快速發展以及其增長上限究竟有多高。


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當談到保險這個話題時,保單作為一種非常安全的金融產品,滿足了客戶對保險保障和穩定現金流的期望。在選擇保險產品時,我們不必過分關注香港和新加坡之間的差別,而應聚焦於何處提供的保險產品更契合個人需求。然而,總體來說,香港在保險配置方面確實更具優勢。

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